凭进账 “码商”能贷款( 四 )

2026-01-12

网商银行调研发现，线下小微经营者用上移动支付之后，能够沉淀下来的部分数据维度甚至比线上电商还要丰富，再结合行业领先的风控能力和创新的模型算法，为线下小微经营者提供贷款服务就有了基础。

他们发现，沿街的门店，在遇到修地铁、铺设管道等市政变化时，通常会影响未来几个月的经营情况，所以将店铺的地理位置与地图数据进行匹配，结合周边的市政信息、地标建筑、人流情况、买家结构、同类商家情况等，通过复杂的模型处理，能够在几秒钟内计算出店铺未来6个月的经营潜力和风险。

小微经营者更为精打细算，为了节省利息，只有必要时才申请贷款，并且尽快还款，有需求再贷， “小、急、短、频”的特点明显。为此， 2017年6月，网商银行联合支付宝收钱码创新性推出“多收多贷” ，商家在此能够看到，用支付宝二维码向有效顾客收款，顾客越多，自己能够贷款的额度越高。

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