国民储蓄率十连降！钱都去哪了？养老怎么办？房价还涨吗？( 三 )
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不仅仅是中国 ， 同样因为高储蓄率闻名于世的日本 ， 其国民储蓄率在1991年到达高点34.2%之后 ， 开始震荡下行 ， 并于2016年达到历史最低点（27.3%） 。 在此期间 ， 日本家庭净储蓄率甚至在2014年出现了历史罕见的负值 ， 这说明日本家庭部门作为一个整体处于“入不敷出”的状态 ， 而这一时期 ， 正是日本老龄化社会加速到来的阶段（参见下图） 。
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第二 ， 超前消费和借债消费的文化日渐盛行 。 消费和财富观念的转变 ， 使得超前消费被普通家庭广为接受 ， 借钱渠道增多 ， 又使得超前消费变得唾手可得 。 然而 ， 超前消费是在透支未来的钱 ， 必然会使当期负债增加 ， 杠杆率上升 。 央行统计的数据显示 ， 2018年末 ， 银行信用卡待偿余额为6.85万亿元 ， 同比增长23.2% ， 而2008年末仅为1582亿元 ， 十年内增长了42.3倍 。
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