确保小微融资“量增价减”( 四 ) 进一步降低小

针对会议提出的“引导银行提高信用贷款比重，降低对抵押担保的过度依赖” ，赵锡军说，小微、民营企业大多是轻资产，缺乏抵押品，贷款只能靠信用。

那么，信用从哪儿来？赵锡军强调，银行也需要思考如何在增加对小微、民营企业贷款的同时，帮助这些企业建立信用。关键是要参考科技企业，建立评估信用和维护信用的技术，如通过金融科技的手段，通过大数据来对客户信用进行评估，还可以通过用户评价打分体系来为企业评估信用。更重要的是，还可以利用地方政府现有的数据进行管理，除了金融交易的数据之外，税收数据，缴纳租金、电话费等相关的一系列数据经过加工、管理、整合之后，就能形成转换为信用数据来使用，帮助银行提高信用贷款比重。

在增加小微、民营企业贷款规模的同时，还须平衡好风险。赵锡军表示，这考验的是银行的风险管理能力。金融机构在对项目进行审核时，事前就要把好关，先考虑风险相对低的优质项目。贷中贷后管理也要跟住，及时发现和化解风险。此外，对于小微企业的贷款还须降低风险容忍度，也就是降低对小微企业贷款不良率的要求。