原创香港保险受益人如何选？( 五 ) 原标题：香港

3、影响能否合理避债

如果生前有债务未还清，没有指定受益人的情况下，理赔金会视为遗产，作为债务抵偿；如果在有明确受益人的情况下，理赔金则不用作为遗产分割，是受益人的合法财产。

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所以，大家在投保身故险的时候，最好还是指定受益人。受益人的指定需要每个人根据自己的实际情况自行决定，按照实际情况，按人按需分配即可~

这下大家都明白了吧？

对于一些高净值人群，他们会把人寿保险当做一种财富传承的手段，因为保险赔款免纳个人所得税。因为明确指定受益人，保险金不做为遗产分配，可规避遗产税呀。

最重要的对于企业主而言，可以用保险为企业与家庭之间建立一个防火墙。

《合同法》规定，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题解释《一》第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养，抚养，赡养关系，继承关系产生的给付请求和劳动报酬；退休金，养老金，体恤金，安置费，人身保险，人身伤害赔偿请求权等。

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