15年和25年的养老保险，退休工资差距多大？内行人说出了实情

2026-01-03

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由于我国是自1992年开始实行养老保险制度改革的，各省的落地时间并不相同，大致处于1992-1995年之间，基本上自1996年全国所有省份均已完成企业职工养老保险制度改革。在实行养老保险制度改革之前参加工作、在之后退休的，被称为“中人” ，中人是享受过渡性养老金的。为了简明起见，也为了更好地说明养老保险15年和25年，退休后的养老金差距有多大的问题，我们选择在94年之前就完成养老保险制度改革的省份，这样参保25年的人就可能没有过渡性养老金，方便比较。

养老金计算公式如下：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2 * 缴费年限 * 1% = 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限 * 1%；计算结果：计算基础养老金：如果养老保险缴费年限分别为15、25、35年，假设全省上年度在岗职工月平均工资为5000元，个人缴费指数1.0 ，那么计算出来，会有不同的养老金数额。按缴费年限15年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 15% = 750元；按缴费年限25年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 25% = 1250元；按缴费年限35年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 35% = 1750元。

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