算算：从2019年开始缴纳社保15年，退休每月能领多少钱呢？来算( 二 )

2026-01-17

实际上由于我们的经济总量越来越大，大家的工资收入水平越来越高，未来的工资增长率肯定会不断降低。

假设未来15年平均工资增长率按照6%的速度增长， 15年后的社平工资都能达到现在的2.26倍。也就是说未来的社会平均工资能够高达每月1.13万元。

15年累积缴费是开始一年缴费的23.276倍，也就是大约16.76万元。

（2）养老金测算。

基础养老金，按照60%基数缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资， 15年就是12% 。按照1.13万元每月的社平工资计算，每月基础养老金高达1356元。

个人账户养老金比较麻烦。由于个人缴纳的个人账户养老金，每年都会按照国家公布的记账利率记账的。 2016年，国家公布的个人账户记账利率高达8.31% ，过去三年分别也高达7.12%、 8.29%和7.61% ，跟实际工资增长率差不多。由于我们假设的社会平均工资增长率是6% ，如果个人账户记账利率恰好等于工资增长率的话，未来领取的个人账户养老金可以跟社会平均工资相挂钩。假设60岁退休，经过测算，大约是6.22%的退休少年对社会平均工资，大约是每月703元。

两项养老待遇合计大约是每月2059元。

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（3）收益和投入的比较。

未来办理养老金待遇，每月2000多元的养老金，实际投入16.76万元，这是非常划算的，这仅仅是静态模型。根据现在的情况来看，退休后养老金国家会每年进行增涨， 2019年的养老金平均调整幅度是5% ，不过对于养老金降低人群的增长幅度一般在8%~10% 。由于缴费15年最低基数就是最低人群了，基本上退休金的增长率也能跟社会平均工资差不多。还是按照6%的增长速度计算，领取养老金15年后养老金能变成4500多元。

有人说，万一刚退休就去世怎么办？这种情况下个人账户的余额可以返还，同时可以享受到的还有丧葬费和抚恤金待遇。山东省的一次性抚恤金待遇高达10个月的社平工资也就是11.3万元，那个时候养老金个人账户余额能够累积9.76万元，再加上1000元的丧葬费，各种待遇超过21万元。而我们投入的本金只有17.6万元，所以不会亏本的。

你说，这样的养老保险划算不划算？

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