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月薪6000，租房3000，负债5万

前几天表妹约我碰面 ， 说想借钱周转一下 。 我挺惊讶的 ， 因为表妹前几天才刚在朋友圈晒了自己的工资 ， 6000元 。 对于一个在二线城市上班 ， 刚毕业没两年的年轻人来说 ， 这工资不低 。 问她为什么要借钱？ 表妹吞吞吐吐一直不说实话 ， 在多次询问之下才坦诚了 。 原来 ， 表妹虽然赚得不少 ， 但花得更多 ， 一直都在过着透支的生活 。 一个人租着一套地段好的豪华单身公寓 ， 所以租房就花了一半的钱 。 自己从来不做饭 ， 要不外卖 ， 要不外面吃好的 ， 每个月光吃饭就不下2千 。 再加上 ， 还得买好的衣服 ， 好的护肤品 ， 还喜欢出门旅行 。 一个月6000的工资 ， 父母还经常发个红包 ， 补贴一点 。 但她完全不够花 ， 毕业不到两年 ， 信用卡、花呗已经欠了5万多了 。 我劝她节约一点 ， 给自己留点积蓄 ， 最好每个月存点钱 。 结果她反应很大 ， 整天只知道存钱的人 ， 都是穷人思维；会花钱 ， 懂消费才是富人思维 。 看着一脸义正言辞 ， 仿佛掌握了致富之道的表妹 ， 我一时竟无言以对 。 后来 ， 跟朋友聊起 ， 才知道表妹这样的情况 ， 在年轻人中非常普遍 。 很多人过着光鲜亮丽的精致生活 ， 买东西刷卡、花呗 ， 但银行卡里永远没有存款 。 工资发下来 ， 基本还完款（往往是最低还款额）就所剩无几了 。 我发现 ， 不知何时起 ， “存钱”这一本来值得赞扬的优点 ， 竟变成了被人诟病的穷人思维 。 而舍得花钱 ， “越会花钱才越会赚钱”之类的观点 ， 却变成了富人思维 。 但现实是 ， 信奉这类所谓“富人思维”的人 ， 都在变得越来越穷 。 02 “年轻就是花呗！” “现在不享受 ， 老了再花钱吗？” “女孩子就要对自己好一点 ， 越会花钱越会赚钱 。 ” 类似的言论 ， 每个人都很耳熟 。 已经成长 ， 有了自己一套消费观的人不容易被影响 。 但对很多年轻人来说 ， 这种言论有着致命的诱惑 。 于是 ， 我们看到很多年轻人变成消费至上 ， 借贷更是家常便饭 。 之前汇丰银行公布过一份数据：内地90后人均负债比已高达1850% 。 也就是说 ， 每个90后平均负债12万元 。 阿里巴巴也发布过一组数据 ， 中国近1.7亿90后中 ， 超过4500万开通了网上消费信贷业务 。 换句话说 ， 平均每4个人中就有1个网贷用户 。 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 更可怕的是 ， 还有很多年轻人以为“负债”就是富人思维 ， 毕竟很多鸡汤都在说 ， “穷人才存钱 ， 富人都借钱” 。 但实际上 ， 富人之所以能通过借钱 ， 钱生钱 ， 是建立在了他们已经有了不俗的经济实力基础之上 。 真正的富人思维 ， 的确是不断获得资产 ， 以钱生钱 。 但大部分人都只是借钱用来消费 ， 这不是资产 ， 只是负债 。 有些人喜欢高喊：“钱是赚出来的 ， 不是省出来的” 。 但这一观点只适用于本身经济条件就好 ， 或者赚钱能力特别强的人 。 可大多数人都没能含着金汤勺出生 ， 赚钱能力也一般般 。 对于普通人来说 ， 在财富积累的阶段 ， 若不通过工作、存储累积自己的第一桶金 ， 积累资产 ， “钱生钱” ， 都是痴人说梦 。 03 去年 ， 日本的一档真人秀《幸福的贫穷女孩》 ， 记录了33岁咲（saki）的故事 。 咲被日本电视台评选为“日本最省女孩” 。 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 她有多省呢？ 毕业后 ， 咲在开始上班赚钱 。 每个月一发工资 ， 她就会将大部分钱存起来 ， 只留一点钱生活 。 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 她给自己定下规定：每天的伙食费不能超过200日元（12元人民币） 。 早餐 ， 一般是一片方包 ， 抹一点酱 ， 约合人民币1.5元； 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 有时午饭想吃得好一点 ， 就做一块三文鱼配白饭 ， 约合人民币4.99元； 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 晚餐吃蔬菜乌冬面 ， 乌冬面两块钱 ， 少得可怜的蔬菜1块1 ， 一顿晚餐3.1元 。 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 除了吃 ， 其他方面她也是能省就省 。 咲上班的地方很近 ， 所以也不用交通费 ， 风雨无阻的骑自行车 。 衣服能不买就不买 ， 上衣是朋友淘汰的 ， 牛仔裤是妈妈淘汰的 。 桌子、床、冰箱、时钟 ， 都是捡来的...... 月薪6000 ， 租房3000 ， 负债超5万：被“富人思维”毁掉的年轻人 就这样 ， 咲靠着省钱 ， 在34岁之前 ， 她买下了3栋楼 ， 每个月光收租 ， 就有30万日元 ， 近2万人民币 。 于是 ， 她退休了 ， 过上了所有人向往的财务自由的生活 。 举这个例子不是说 ， 我们都要做到咲这个程度 。 而是希望更多人明白 ， 对大部分普通人来说 ， 第一份储蓄都是要靠“节流”才能获得 。 《富人的28个理财习惯》里有这样一段话： 挣钱有时候就像赛跑 ， 要想参加赛跑 ， 就得有赛跑的资格 ， 比如需要鞋子、体力等 。 什么是赛跑的资格？就是首先得有一笔储蓄 。 毕竟 ， 没有储蓄 ， 你哪来的钱投资？又何谈“钱生钱”？ 郭台铭一直喜欢说这样一个故事： 有一个人去请教某富翁如何致富 ， 富翁说：请您等一下 ， 故事很长 ， 我把电灯关了再说 。 在郭台铭看来 ， 若要致富就必须着眼于每一个细节 ， 他也一直是这样做的 。 有报道说 ， 郭台铭的办公桌是几张会议桌拼凑而成 。 座椅 ， 原本是一把用了十几年的铁椅子 ， 后来在医生建议下才换了新椅子 。 曾有人说 ， 郭台铭的鸿海集团赚钱的秘诀 ， 就在一个“省”字 。 上班时间 ， 公司走廊的灯间隔着亮； 午餐时分 ， 用餐者办公室的灯一律熄灭； 会议室基本没什么装饰 ， 地毯也是最便宜的...... 说到底 ， 有些人所谓的富人思维 ， 其实只是自己欲望的挡箭牌 。 最后 ， 钱花没了 ， 没有一点积蓄 ， 还欠一屁股债 ， 生活但凡有点变故就捉襟见肘 。 对大部分人来说 ， 学会存钱 ， 才是你迈入财务自由的第一步 。 04 生活中 ， 还有一种人 ， 不喜欢刷信用卡 ， 也想存钱 ， 但每个月总是不知不觉就把收入花完了 。 这是为什么呢？ 精读君在终身成长词典提到过一个概念拿铁因子 。 一对夫妻 ， 每天午后习惯要喝两杯咖啡 。 有一天 ， 一位理财顾问给他们算了一笔账： 假设每天一杯咖啡 ， 一年365天 ， 就是365杯 。 一杯如果20块钱 ， 就是7300元 。 两个人30年下来 ， 合计就是43.8万 。 在时间的复利下 ， 每天花的咖啡钱 ， 已经快可以首付一套房了 。 生活中 ， 那些看似不起眼的 ， 以消费性为主的习惯性支出 ， 就是你的拿铁因子 。 比如 ， 很多人戒不掉的奶茶 ， 一天一杯奶茶20块 ， 一周就是140 。 一个月就是560 ， 一年就是7300 。 还有一些快时尚服饰 ， 你买来可能最多穿一季 ， 甚至穿几次就不想穿了 ， 等有新品出来 ， 又开始买买买 。 这些衣服一件几十元 ， 看似不贵 ， 但积少成多 ， 最终会变成一笔极大的开支 。 很多人存不下钱 ， 都是败在了这些看似不起眼的“拿铁因子”上 。 应对生活中的拿铁因子 ， 有两个有效的方法 。 ①学会记账 现在到处都是手机支付 ， 花钱变得越来越没有实际的感觉 。 所以 ， 记账变得极为重要 。 手机上各类记账app很多 ， 通过记账 ， 你可以很容易发现自己的“拿铁因子” 。 而且记账软件上都有月度总结、季度总结 ， 能让你更好地掌握自己的财务状况 。 只有弄清了自己的财务状况 ， 你才能知道存钱该从哪里下手 。 ②强制储蓄 刚毕业那年 ， 我也总是存不下钱 ， 后来才发现是自己的储蓄观念有问题 。 一个同事跟我拿着一样的工资 ， 但却存下来一笔不少的钱 。 原因就在于 ， 我每个月发的工资 ， 都是直接放在一张卡里 ， 等消费完 ， 才想到去把结余存起来 。 但同事则不同 ， 她总是等工资一发 ， 就先强制存起一笔钱来 ， 用剩下的钱来消费 。 两种不同的存钱习惯 ， 带来了完全不同的两种结果 。 学会强制储蓄 ， 才能让你减少生活中的“拿铁因子” ， 更快存下钱 。 很多人之所以入不敷出 ， 其实也是因为没控制好自己的欲望 。 想买的东西 ， 想吃的美食 ， 想去的地方 ， 立刻就要 ， 哪怕借钱都要实现.... 消费 ， 说到底是人的一种天性 ， 是需要加以克制的行为 。 而存钱 ， 则是懂得控制欲望、延迟满足 。 专栏作家连岳说： 储蓄 ， 说明你有能力 ， 有自律 ， 保证你明天比今天更有力量 ， 这是100%的富人思维 ， 永远都是 。 真正的富人思维 ， 是懂得控制自己的消费欲望 ， 学会延迟满足 。


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