「取消」住房公积金能取消吗？这些数据给出了真相( 三 ) 真相|数据|给出|公积金|取消|缴存|住房

《年度报告》显示，截至2018年底，个人住房贷款余额49845.78亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额46.11亿元，国债余额19.71亿元；缴存余额扣除个人住房贷款余额、保障性住房建设试点项目贷款余额和国债余额后的结余资金为8023.28亿元。

缴存总额高达14.59万亿元，结余资金只有8023.28亿元，这个利用率还不高？况且，有些省份由于房地产市场较为活跃，当年发放公积金贷款总额已经超过当年缴存额，也就是已经“入不敷出”了。

小编注意到从2018年数据来看，全国有15个省份个人住房贷款率超有关部门设定的85%的警戒线。此类超警戒线省市中，以东部发达地区为主，天津、安徽、重庆个人住房贷款率超99%位居前三。

是房价过高还是公积金贷款额度过低？

有关观点认为，很多城市的公积金贷款门槛高、金额低，也让很多人直接选择商业性贷款，公积金贷款使用率较低。

这种情况确实存在，比如北京公积金贷款最高额度为120万元，而一般的商品房总价远高于此，需要使用公积金贷款就意味着付出更多的首付款，而且使用公积金贷款+商业贷款组合的流程也较为复杂繁琐，且经常被卖房一方拒绝。

《年度报告》显示， 2018年，支持贷款职工购建住房面积2.87亿平方米，占全国商品住宅销售面积的19.42% 。 2018年末个人住房公积金贷款市场占有率16.19% ，确实远低于商业贷款占有率。

但究其根源，近年来一些城市房价涨势过快、涨幅较高才应该是公积金使用率较低的主要原因。第一财经采访人员通过梳理过去10年的数据发现，全国商品房均价逐年稳步攀升。从2009年至2019年，尚未出现年度下降的情况，并已在10年内翻了一番。

公积金贷款额度还能否进一步上调呢？答案是不太可能。 2018年末，住房公积金个人住房贷款率86.04%(指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率) ，这就是说，账户里有100元，已经贷出去了86元，只有14元留在账户上，这种情况下显然不可能大幅增加贷款额度。甚至有些个贷率高的城市，已经无钱可贷，还怎么可能要求去增加贷款额度。

存在的好处，取消的隐忧

虽然由于房价过高导致公积金贷款使用率较低，但一旦可以使用公积金贷款带来的好处也是显而易见的：节省利息。

《年度报告》显示，住房公积金个人住房贷款利率比同期商业性个人住房贷款基准利率低1.65~2个百分点， 2018年发放的住房公积金个人住房贷款，可为贷款职工节约利息支出2019.98亿元，平均每笔贷款可节约利息支出8.00万元。

此外，与养老、医疗等社保公共账户管理方式不同，个人和单位缴纳的住房公积金悉数进入个人账户，属于个人所有，是每个人拥有的实实在在的“私房钱” 。