养老保险基金：美国的养老金制度和我国的养老金制度差别大吗看一看制度|差别|我国|美国|看一看|养老金

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美国是世界上最发达的国家，它的养老制度也是非常完善的，是不少国家学习和模仿的对象。但是，每个国家有每个国家的特色，美国的养老金制度不能拿到我们国家照搬照抄。

美国的养老金制度实际上是三根支柱，通过个人、企业共同筹建的养老保险基金。这实际上也是我们国家想建立起来的。

第一支柱，是社会保障计划

小编了解到，通过社保税的方式征收个人缴纳工资总额的6.2% ，企业也承担6.2% 。

1.覆盖面。社会保障计划覆盖美国94%的就业人员。这一点我们国家相差还是非常远的， 2018年末全国就业人员是7.7586亿人，参保职工只有30104万人，职工基本养老保险覆盖面是38% 。

2.缴费和退休方式。美国的社保税是强制征收，但是也注重公平性。每缴纳1130美元记点1% ，一年最多积4% ，如果积攒到40%才能够办理退休手续，也就是说最少需要缴费10年。美国设立最高交税工资上限。我们国家是社保缴费基数是占60%~300%基数之间，领取养老金缴费年限需要15年，以时间为准。

在美国税务部门征收体系已经完善了几百年。税务部门权力很大，要想拖欠国家的税款，简直是不可能的。 “你可以躲的过警察，但是躲不过税务官” 。我国税收征缴还有进一步提升的空间。

3.美国的退休年龄是灵活的， 62岁到70岁。早在1935年，美国就规定了65岁是老年人应该退休的年龄。 20世纪50年代，美国设置最早退休年龄可以提前到62岁，不过相应的养老金水平要降低到70% 。如果延迟退休，养老金水平也会提高，最高是132% 。美国从2000年开始推行延迟退休政策，每年提高一个月左右，到2027年将领取全额养老金的退休年龄，从65岁延长到67岁。

根据2012年人社部的数据显示，全国平均退休年龄只有53岁。如此差异的退休年龄，难怪我们的养老保险基金压力非常大了。

4.待遇水平。计算养老金的时候，先要以35年最高收入总额或者实际缴费总额平均计算出每月收入，按照每月收入所属的区间计算。

首先发放767美元的90%；如果每月收入在4624与767美元之间，则额外发放每月收入减767的32%；如果工资收入超出4624元那么额外发放每月收入减4624的15% 。养老金的最高水平是2605美元，每年都会变化。

第二支柱，是年金计划