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欠债17万还141年具体什么情况？欠债17万还141年时间过程详解( 二 )


事实上 ， 多数瑞士家庭倾向于贷款购房 ， 合理的贷款购房可以在一定程度上为瑞士家庭优化财富配置 。
在瑞士 ， 贷款购房家庭年度收入所得税会获得一定减免 ， 不仅如此 ， 瑞士银行并不会要求贷款人在固定期限内还清贷款——对银行而言 ， 贷款人越晚还清贷款就会有越多的利息收入；对负债家庭而言 ， 越晚还清贷款就越能获得越多的所得税减免 ， 且不会负担更重的资金压力 。
欠债17万还141年具体什么情况？欠债17万还141年时间过程详解
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这是11月5日在瑞士霍尔根贝格拍摄的秋色 。 新华社/路透
而且 ， 较严格的抵押贷款管制和房屋空置率的上升限制了瑞士大城市房价的波动 ， 购房贷款风险始终维持在较低水平 。 房产作为固定资产 ， 可再次转卖 ， 使得贷款购房并不会成为瑞士人负债中的压力 。
虽然瑞士财政部、国家银行、金融市场监管局一再强调不鼓励家庭过度贷款 ， 但上述一系列利好因素 ， 让瑞士家庭有时会超出理智地选择贷款购房 。 这是导致瑞士高个人负债的主要原因之一 。
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据瑞士联邦统计局数据 ， 瑞士家庭非房贷负债的主要渠道包括：汽车贷款、小额消费贷款、按揭付款、亲友借款、账单拖欠、账户透支等消费贷款 。
近年来瑞士消费信贷总额持续增长 ， 2019年10月瑞士消费信贷总额突破历史新高 ， 达到8876亿瑞士法郎（约合6.3万亿元人民币） ， 且增长态势不减 。
对瑞士人而言 ， 贷款并非等同于财务困难 ， 不超过家庭月收入三分之二的月消费贷款额度都不会造成过度的经济压力 。
不过 ， 消费贷款与房贷不同 ， 虽然一次性贷款的额度远低于房屋贷款 ， 但持续积累且无法偿还将给人们带来无形的经济压力 。
另外 ， 消费贷款人群集中在中青年群体 ， 18至25岁年龄段的青年更容易产生非理智性消费贷款冲动 ， 这类消费远远超出他们的消费及还款能力 。 毫无疑问 ， 这最终会导致负债的积累 。 有数据显示 ， 2019年瑞士消费者信心指数达到近10年来最低水平 。
由于瑞士人对于负债并不排斥 ， 因此过度负债大有人在 。 所谓过度负债是指在除去维持基本生活需求的开销后 ， 剩下的收入不足以在合理期限内还清债务的情况 。 同时 ， 瑞士人也不太愿意正视债务问题 ， 一旦陷入过度负债 ， 就很难再逃出这个“漩涡” 。
加之瑞士是欧洲仅有的几个不承认任何债务免除程序的国家之一 ， 这样的负债机制让已经陷入过度负债的瑞士人倍感压力 。
近年来 ， 瑞士议会及相关机构已着手考虑调整相关法案以改善此种情况 ， 帮助因负债和破产而深陷个人经济泥沼的瑞士家庭和个人 。 目前 ， 瑞士人可以在工资单上注明破产 ， 但这一系列程序相当繁琐 ， 并不能很好地帮助过度负债的瑞士人改善个人经济困难的处境 ， 从而缓解资金压力 。
欠债17万还141年具体什么情况？欠债17万还141年时间过程详解
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10月23日 ， 在瑞士茹河谷 ， 奶牛在草场上吃草 。 新华社/路透
况且 ， 瑞士有着严密的居民信用体系 ， 每一名瑞士人的欠债情况都被详细记录 。 若逾期无法还款 ， 债权人有权启动讨债程序 。 与众多国家一样 ， 一旦瑞士人在信用记录中有了污点 ， 将会对他在社会上的其他信用活动造成影响 。
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国际货币基金组织（IMF）预测 ， 2020年瑞士经济将适度复苏 ， 瑞士经济面临的风险主要来自于全球宏观经济环境、房地产市场以及贷款抵押市场 。
瑞士苏黎世联邦理工学院经济研究中心在2019年初发布的报告显示 ， 2019年瑞士经济很可能会失去动力 ， 且将瑞士2019年国内生产总值增长率预期下调至1% 。


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