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「港股解码」中银香港：减值准备净拨备大升62.8％至20.22亿港元

「港股解码」中银香港：减值准备净拨备大升62.8％至20.22亿港元
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【财华社讯】中银香港(02388-HK)公布2019年度业绩 ， 面对2020年严竣的经营环境 ， 集团减值准备净拨备大幅提升62.8%至20.22亿港元；若扣除提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元 ， 增加7.2% 。
管理层解释 ， 2019年集团资产保持良好 ， 但受经济环境及失业率等指数变化 ， 集团拨备参数作出调整 ， 进行前瞻性拨备支出 ， 以反映审慎态度；此外 ， 內地和东南亚个別贷款出现问题 ， 亦需作出拨备 。
2019年中银香港股东应占溢利321.84亿港元 ， 同比增加0.4%；每股基本盈利3.044港元 ， 同比增长0.4%；末期股息每股0.992港元 ， 全年股息1.537港元 ， 同比增加4.7% ， 派息比率为50.5% 。
期內录得总经营收入797.36亿港元 ， 同比增长17.7%；其中净利息收入405.23亿港元 ， 增长2.6%；净服务费及佣金收入109.19亿港元 ， 减少3.5%；净保费收入184.12亿港元 ， 增长30.4%；净交易性收益48亿港元 ， 增长55.3%；公允值下金融工具录得净收益32.43亿港元(2018年同期为亏损12.82亿
各项业务税前盈利表现 ， 个人银行期内录得112.34亿港元 ， 同比增长9.5%；企业银行153.09亿港元 ， 增长6.1%；财资业务120.6亿港元 ， 增长4.4%；保险业务7.01亿港元 ， 减25.2%；其他7.8亿港元 ， 跌59% 。
中银香港董事长刘连舸于业绩报告中指出 ， 经中银香港清算的境外人民币业务量占全球的7成 ， 人民币业务优势持续巩固 。 面对2019年下半年以来的经济下行压力 ， 以及今年年初的新冠肺炎疫情 ， 中银香港积极推出多项金融支援和紓困措施 ， 帮助企业和个人共渡难关、共克时坚 。 慈善捐助1,500万港港元 ， 为香港疫情防控贡献力量 。 2020年 ， 中银香港将坚持“建设一流的国际化全功能区域性银行”战略目标 ， 主动融入粤港澳大湾区和“一带一路”建设 ， 为香港长期繁荣稳定做出新的贡献！
于2019年末 ， 集团资产总额3万0260.56亿港元 ， 增长2.4%；客户存款总额2万0092.73亿港港元 ， 客户贷款总额1万3958.83亿港港元 ， 分別较上年末增长5.9%和10.2% ， 在香港市场份额进一步扩大 。 调整掉期因素后 ， 净息差为1.69% ， 按年扩阔6个基点 。 一级资本比率为19.90% 。 资产质素保持良好 ， 特定分类或减值贷款比率为0.23% 。 期內录得保险索偿利益总额及负债变动299.27亿港元 ， 增加40.9% 。 经营现金变为净流出2687.03亿港元 。 平均股东权益回报率11.51% ， 减0.75个百分点 。 成本对收入比率28.52% ， 增加0.64个百分点 。 贷存比率69.47% ， 升2.7个百分点 。
集团顺利完成万象分行交割 ， 目前在东南亚的经营已扩展至8个国家 。 截至2019年底 ， 东南亚机构客户存、贷款分別较上年底增长18.3%及26.7% ， 提取减值准备前之净经营收入按年增长16.4% 。 中银金融服务（南宁）于2019年9月21日顺利举办开业揭牌仪式 ， 东南亚区域集中营运迈上新台阶 。
中银香港于3月27日举行网上业绩发布会 ， 集团副董事长兼总裁高迎欣与一众管理层出席 ， 并回答采访人员提问 ， 节录如下:
Q:去年资产减值拨备大幅增加 ， 今年拨备情况如何?美国减息 ， 今年净息差情况又如何?
A:预期未来12月低息环境仍会维持 ， 港元同业拆息料持续回落 ， 利差收窄 ， 利息收入业务受压；银行将做好工作 ， 提高高收益资产 ， 控制成本 ， 做好资产负债管理 ， 将寻找新业务发展机遇 ， 增加资产增长 。
【「港股解码」中银香港：减值准备净拨备大升62.8％至20.22亿港元】Q:中银香港投资的虚拟银行服务 ， 何时推出市场?
A:虚拟银行的筹备工作进展良好 。
Q:股息连续3年增加 ， 会否持续渐进增加派息?去年贷款10.2%增长 ， 今年能否保持双位数增长?跨境业务是否受封城影响?位于南宁的中银金融服务公司有甚么功能?
A:集团派息比率维持在40至60% ， 向股东作出回报 。
今年贷款增幅预期录得中高单位数 。
多地推出封关措施 ， 对集团跨境业务的大客户影响有限 ， 这些客户一直与集团保持良好关系 。 而东南亚2019年的贷款增幅达26.7% 。
南宁的金融服务公司 ， 以创新智慧营运 ， 实行无纸化 ， 为东南亚业务提供基础营运 ， 如支付、收款等后台营运 。
Q:保险业务收入去年增长理想原因 。
A:保险业务去年收入显着增长 ， 主要受惠于年金 ， 以及网上销售较快发展 。
Q:去年支出增幅大于收入 ， 会否加强控制支出 。 会否考虑减薪裁员?
A:香港业务支出成本比约28.52% ， 30%亦算合理水平 ， 长期目标不高于35% 。 支出增加主要投资在人力资源和科技上 。 面对困难环境 ， 集团没有裁员、冻薪计划；并感谢员工在去年香港社会事件 ， 以至今年的疫情的付出 。 至于会否加薪将视乎市场和业绩情况而定 。
■作者｜周燕芬
■编辑｜彭尚京


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