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「大河财立方」小微贷款余额1195亿，中原银行2019年报：数字化转型纵深推进

大河报·大河财立方采访人员裴熔熔
站在数字化转型的关键节点 ， 中原银行交出了2019年成绩单 。
3月27日 ， 中原银行披露2019年业绩报告 。 报告期内 ， 该行实现营业收入人民币190.22亿元 ， 同比增长13.3%;实现拨备前利润人民币115.09亿元 ， 同比增长17.1% 。 2019年底 ， 资产总额达7098.85亿元 ， 较年初增加人民币894.41亿元 ， 增幅达14.4% 。
“提质”与“增效”相携而行 。 报告期内 ， 中原银行更加聚焦主责主业 ， 全行小微贷款余额人民币1195亿元 ， 各项存、贷款增速高于河南省平均水平 ， 为赋能实体经济提供强劲动能 。
金融业改革纵深推进 ， 金融与科技加速融合 ， 银行业持续承压 。 地处中原腹地的中原银行 ， 究竟如何给出这样一份经营答卷?
强劲赋能实体经济
小微贷款余额达1195亿元
2019年 ， 是金融业改革的关键年份 ， 聚焦主业、回归本源成为金融机构的共识 。 作为河南本土唯一一家省属城商行 ， 中原银行更是肩负扶持当地实体经济重任 。
年报显示 ， 报告期内 ， 中原银行各项贷款总额(不含应计利息)人民币2992.05亿元 ， 较年初增加人民币448.35亿元 ， 增幅17.6% 。 存款余额(不含应计利息)人民币3850.46亿元 ， 较年初增加人民币388.57亿元 ， 增幅11.2% 。 存、贷款增速均高于河南省平均水平 ， 服务实体经济能力持续提升 。
其中 ， 公司贷款构成该行贷款组合的最大组成部分 。 截至2019年12月31日 ， 该行公司贷款为人民币1418.09亿元 ， 占本行发放贷款总额(不含应计利息)的47.4% ， 同比增长8.8%;票据贴现业务也实现37.3%的增长 ， 达到人民币259.71亿元 。
对于各项贷款数据大幅增长的原因 ， 中原银行称 ， 皆为该行加强营销推动 ， 推进产品创新 ， 对实体经济的支持力度持续加大 。
该行收入结构与规模也实现了多元提升 。 报告期内 ， 共实现利息净收入人民币156.10亿元 ， 同比增加人民币18.65亿元 ， 增幅13.6% 。 中间业务收入同比增幅高达45.7% ， 达到人民币18.66亿元 。
“经济兴 ， 金融兴;经济强 ， 金融强” ， 作为金融豫军排头兵 ， 中原银行深知金融赋能实体的核心要义 。
2019年12月13日 ， 在大河财富论坛“2019中原金融50人论坛”现场 ， 中原银行行长王炯阐释了中原银行的初心和使命：首先是为河南经济创造价值 ， 其次是为河南的市民和农民们提供有尊严的普惠金融服务 。
秉持着这一立身之本 ， 在去年一年 ， 中原银行率先接入河南省“金融服务共享平台” ， 借助税务等政府部门大数据为企业提供更精准可达的贷款支持;成立小微金融部 ， 针对小微商户全面推出中原聚商、中原聚惠、小微商户银行后管平台等小微商户生态圈产品 ， 服务万千商户;创新开发“线上政采贷” ， 加速推进“永续贷” ， 全力助推小微企业发展;在支持地方实体经济方面 ， 更是总分支行全面发力 ， 大动作频频 ， 为当地提供精准及时的信贷支持 。
截至2019年末 ， 该行小微贷款余额人民币1195亿元 ， 服务企业超过3.8万户;金融精准扶贫贷款余额人民币45亿元 ， 较上年末新增人民币20亿元 。
数字化转型向纵深推进
零售客户大幅增长至1500万
2019年 ， 同样是金融科技风起云涌的一年 。 这一年 ， 金融与区块链、大数据走向深度融合 ， 为银行业的数字化转型提出更进一步考验 。
自2018年起 ， 该行开启数字化转型 ， 以打造敏捷银行、未来银行为目标 ， 启动科技和数据能力建设 。 报告期内 ， 该行数字化转型向纵深推进 ， 零售条线总行部落化敏捷转型顺利落地;数字化产品创设能力大大提升 ， 通过规模化大数据用例实现对客户生命周期全覆盖 ， 已落地大数据用例16个 ， 累计追踪下发营销线索174.15万条 ， 辅助销售各类产品597.14亿元 。
发展模式也实现优化转型 ， 从侧重网点服务到“线上+线下”协同并进 ， 再到“三轨制”总分支联动营销体系试点运行 ， 逐步实现从单一场景服务向多场景融合的生态服务转变 。 这一转变直接推动了该行零售业务与公司业务规模的有效增长 。
报告期内 ， 该行零售客户达到1494.62万户 ， 较年初新增256.62万户;零售业务营业收入占比33.3% ， 较上年提升3.3个百分点 。 其中 ， 手机银行用户达到605.72万户 ， 较年初提升52.6%;信用卡累计发卡量达到199.77万张 ， 客户达到177.63万户 ， 较年初提升85.7% 。 公司业务方面 ， 形成了具有行业特色的综合服务方案 ， 打造了“原银e”系列产品品牌 ， 构建国内融资、跨境金融、现金管理、电子渠道等较全面的产品体系 ， 累计业务融资量达人民币1249.50亿元 ， 同比增长19.1% 。
今年1月19日 ， “2019年金融信息化10件大事”公布 ， “中原银行积极推动数字化转型 ， 打造大数据驱动的敏捷银行”成功入选 。 中原银行成为此项活动自2013年举办以来 ， 全国首家入选的中小银行 ， 充分表明其数字化转型实效得到业界的权威认可 。
而这 ， 也为中原银行打响“金融战疫”提供了敏捷的科技支撑 。
2月12日 ， 该行紧急上线中原智慧社区“一区一码”产品 ， 免费为全民抗疫提供“疫情登记及社区出入管理系统”的解决方案 ， 目前服务人数已超265万;吃货地图在郑州等33个城市推出“吃货战役”平价蔬菜和餐饮免费配送活动 ， 保障群众的生活质量;中原聚商APP免费为全省21.79万个商家提供线上开店小程序 ， 协助小微商户线上销售产品、做好营销 ， 疫情期间为客户办理清算服务246万笔、交易金额10.86亿元……


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