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#基金#基金销售格局加速分化 非货基销量最多增长70%

中国基金报采访人员 孟靓
银行是基金销售的重要渠道 。 随着上市公司年报的披露 ， 主要银行基金销售情况浮出水面 。
截至3月28日 ， 工行、中行、交行等12家上市银行披露了2019年年报 。 从已公布的数据来看 ， 基金销售格局在加速分化 ， 银行代销巨头的销售规模有所下滑 ， 也有多家银行的非货基销量迅猛增长 。
上市银行披露
基金代销数据
2019年A股上演结构性牛市 ， 公募各类基金平均收益率全线飘红 ， 主动权益型基金表现尤其突出 。 不过 ， 银行中的基金销售巨头却未能分享基金业绩的爆发性增长 。
工商银行2019年报显示 ， 工行2019年代理销售基金5892亿元 ， 较2018年减少1789亿元 ， 降幅达到23.29% 。 根据采访人员的统计 ， 2015年到2019年 ， 工商银行(601398,股吧)每年代销的基金规模分别为1.04万亿、4889亿、9232亿、7681亿元和5892亿元 。
从业绩上看 ， 2019年基金表现要优于2018年 ， 而工行的基金销售规模并未出现与基金业绩相称的增长 。 最近5年 ， 成绩仅高于2016年 。
在基金代销领域与工行势均力敌的招商银行(600036,股吧)2019年报首次以非货币公募基金规模披露基金代销情况 。 截至2019年底 ， 招行代销非货币公募基金2197.7亿元 ， 同比增长33.8%；代理基金收入达到47.13亿元 。
从2013年开始 ， 招商银行的基金代销规模快速攀升 。 近5年除2016年之外 ， 基金代销规模总体呈上升趋势 ， 2015年代销6057亿 ， 2016年降至4952亿 。 2017年之后则连续3年增长 ， 2017年、2018年的基金代销规模分别为7055亿元和7679亿元 。
此外 ， 交行、邮储、中信三家银行也披露了基金销售数据 。 交行未披露基金销售规模数据 ， 但其非货基代销增长势头非迅猛,截至2019年底 ， 交行非货币基金销量较上年增长了70.4% 。
2019年上市的邮储银行首次发布年报 。 该行去年在代销基金上加强了绝对收益策略定期开放型产品的销售 ， 提升理财经理销售能力 ， 推出非货币基金快速赎回服务 ， 代销规模为738.94亿元 ， 其中非货币基金378.83亿元 ， 占比超过一半 。
中信银行近两年的基金代销势头增长也较为迅猛 。 去年非货币基金销量较上一年增长了341.93% 。
基金销售格局分化
工行2019年基金代销规模下降的背后 ， 有基金电商、基金直销等渠道角力竞争的影响因素 。 以余额宝的上线为起点计算 ， 基金电商发展7年多以来 ， 互联网电商渠道崛起 ， 银行渠道势头减弱 。
从代销基金数量来看 ， 天天基金、蚂蚁基金已力压银行渠道 。 Wind数据显示 ， 目前天天基金代销了139家基金公司的5094只基金 ， 好买基金代销了135家基金公司的4804只基金 ， 盈米基金代销了124家基金公司的4707只基金 ， 蚂蚁基金代销了127家基金公司的4632只基金 。
统计数据显示 ， 目前共有158家银行开展基金代销业务 ， 代销基金数量最多的五家银行分别是交通银行(601328,股吧)、招商银行、平安银行(000001,股吧)、中国银行(601988,股吧)和工商银行 。 截至3月27日 ， 交通银行代销了104家基金公司的2904只基金 ， 招行代销了90家基金公司的2865只基金 ， 平安代销了88家基金公司的2620只基金 ， 中行代销了82家基金公司的2509只基金 ， 工行代销了109家基金公司的2365只基金 。
总体而言 ， 电商与银行在销售基金上各有侧重 。 银行的基金代销门槛比互联网电商渠道要高 ， 筛选条件严格 。 北京某基金公司人士表示 ， 招行的基金代销今年以来重在精品店策略 ， 对新发基金严格把关 ， 寻找稳健型绩优基金经理发行定制型产品 ， 打造爆款 ， 数量上可能受到一定影响 。 此外 ， 银行渠道一向重新发、轻持营的激励机制也对银行渠道的存量规模形成冲击 。 业内逐渐形成了一个共识：新发基金重在银行 ， 持营要靠互联网电商 。


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