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『独角金融』信用卡降额封卡！POS机趁势营销……，额度从上万到几百

『独角金融』信用卡降额封卡！POS机趁势营销……，额度从上万到几百
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作者：邢莉刘芬
来源：独角金融
日前 ， 一名卡友在我爱卡论坛上吐槽信用卡被清卡 ， “理了个发 ， 中信不跟我玩了” ， 迅速登上24H热帖第一 。 紧接着 ， “招商降额”也占据第二 。
『独角金融』信用卡降额封卡！POS机趁势营销……，额度从上万到几百
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（图片来源：我爱卡论坛）
远不止这两家银行 ， 交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象 。
有行业人士指出 ， 贷后环境严峻 ， 银行为降低风险从而加强信用卡风控 。 值得注意的是 ， 在养卡提额市场 ， 一波POS机宣传人员趁机瞄准这些被降额清卡对象 ， 表示可以继续刷卡提额……
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额度从几万变几百 ， 有些用户遭遇封卡
独角金融发现 ， 在黑猫投诉上 ， 多位信用卡用户投诉称 ， 自己的银行信用卡被降低额度 ， 有些用户甚至被封卡 。
3月29日 ， 有中信银行用户在投诉中称 ， “我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录！但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多 ， 2月份实在太困难了还了500进去实在还不了申请延迟还款银行不批准！所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了！本想着信用卡还了再交燃气费！结果一还进去额度秒降了5100！”
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（图片来自：黑猫投诉）
独角金融求证中信银行客服人员方面 ， 对方称 ， “我行在信用卡日常贷后管理过程中 ， 根据客户征信信息、负债情况、资金需求 ， 还款能力及资信状况 ， 结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断 ， 对信用卡客户建立了风险预警机制 。 同时请您保持良好的用卡习惯 ， 后期一旦符合调额 ， 我们将主动帮您调整 。 ”
除了中信银行 ， 交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉 。
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（图片来自：黑猫投诉）
一位金融从业人员告诉独角金融 ， “银行在风控降额前一般是不会提前告知的 ， 所以造成很多持卡人的信用卡一下从几万的额度变到几百 ， 还有些被封卡 。 但是疫情影响 ， 加上平时不规范的一些行为 ， 导致信用卡降额成了当下一个普遍存在的现象 。 相关投诉也就多了起来 。 ”
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贷后环境严峻 ， 多家银行加强信用卡风控
日渐增多的投诉和吐槽背后 ， 是银行出清风险加强信用卡风控 。
2019年8月 ， 北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》 ， 指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题 ， 要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控 。
2019年支付运行体系第四季度报告显示 ， 逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元 。 但是需要注意 ， 这里统计的是信用卡逾期半年及以上数据 ， 逾期1-6个月的数据并没有得到统计 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析称 ， “信用卡行业半年逾期未偿规模在2019年第三季度创下919.16亿元的历史新高 ， 但在银行贷前加速收缩、贷后主动采取降额甚至封卡的策略之下 ， 逾期未偿的增长已有所缓解 ， 与此对应的是其占比的下降 。 2019年年末的转折 ， 可以理解为在贷后的严峻环境下 ， 银行为自保而主动采取的自我调整 。 ”
3月27日 ， 交通银行发布2019年年报 ， 年报中坦言 ， 面对严峻的风险形势 ， 信用卡中心采取主动出清风险的政策 ， 适度减缓客户获取速度 。 年报数据显示 ， 在信用卡业务方面 ， 交通银行2019年扩张速度有放缓趋势 ， 同时资产质量有所下降 。 信用卡透支余额为4673.87亿元 ， 较上年末下降7.48%；信用卡透支不良率2.38% ， 较上年末上升0.86个百分点 。
此外 ， 独角金融还发现 ， 交通银行方面3月21日在“交通银行信用卡微讯”上 ， 发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章 。 文章中提及如果信用卡额度被降额 ， 请避开以下这四个“消费行为” ， 即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点 。
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（图片来源：交通银行信用卡微讯公众号）
其中值得一提的是 ， 收入支出不匹配一项 。 交通银行对其解释为 ， “银行感觉您不需要这么多额度 ， 所以会选择降低额度 。 或者是您的消费额度过高 ， 但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑 ， 您的信用卡也会被降额处理 。 ”
前述金融机构从业人员则认为 ， “银行收回用户不需要的额度这一点非常值得注意 ， 这意味着要将从前多放出的额度收回来 ， 能省就省是现阶段银行对信用卡额度的态度 。 ”
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下有对策 ， 养卡提额“野路子”不断
“被限额度不用担心 。 到华润、沃尔玛等大型超市去消费100元以上2-5笔 ， 3-7个工作日自动解”、“封卡、降额、不提额 ， 来找我帮你解决”、“各大银行开始出手整顿信用卡 ， 没钱还信用卡还不想封卡降额的提前联系我”……


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