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「北京商报」2019年五大上市险企净赚2724亿元，权益投资“添彩”( 二 )


续期保费拉动下 ， 保费稳步增长外 ， 在保险代理人面临转型升级的背景下 ， 五家寿险公司代理人阵营可谓是增速不一 。 年报显示 ， 截至2019年末 ， 中国人寿与新华保险两家公司去年个险渠道队伍规模分别达161.3万人、50.7万人 ， 分别同比增长12.1%、37.0% ， 个险渠道保费收入分别达4366.2亿元、1084.5亿元 ， 分别同比增长6.9%、9.4% 。 其中新华保险的规模人力在去年达历史最高点 。
然而 ， 不同于上述两家公司个险搭理人逆势大增 ， 太保寿险和平安人寿的月均人力及月均产能出现下滑 。 如太保寿险2019年个险代理人队伍月均人力79万人 ， 同比下降6.7% ， 月人均首年保险业务收入4212元 ， 同比下降9% 。
对此 ， 中国平安首席财务官姚波曾在2019年的业绩发布会上表示 ， 主要原因是社会上整体增员难度加大 ， 其他行业收入上升会对保险行业增员有影响 。 从平安内部来说 ， 也在强化代理人考核 ， 如果业绩没有达标会有淘汰机制 ， 这也导致了代理人数量的减少 。 不过随着降员增质 ， 平安代理人渠道的人均新业务价值同比提升了16.4% ， 较2018年1.1%的涨幅有大幅提升 。
值得关注的是 ， 五家上市险企无一例外在年报中提出未来将专注构建大个险业务 。 新华保险表示 ， 将推进大个险事业部改革 ， 整合营销、收费、培训等销售资源 ， 构建大个险销售体系；中国人寿提出将强化大个险价值创造 ， 推动团险、银保、健康险协同发展 ， “一体多元”发展体系的初步形成；中国人保也指出未来将继续大力推进大个险战略 ， 强化个险销售队伍建设和基础建设 。
03
产险：车险增速趋缓 ，
非车险成新增长极
而对于上市险企的产险板块来说 ， 2019年人保财险、平安产险和太保产险也均实现了保费收入的增长 ， 且增速均在10%左右 。 其中 ， 产险“老大哥”人保财险全年保费收入达到4331.75亿元 ， 较2018年的3887.69亿元增长11.4% 。 同期 ， 平安产险和太保产险的年保费收入也达到2709.3亿元和1329.79亿元 ， 同比上涨9.5%和12.9% 。
不过 ， 相较于产险整体保费收入的增速情况 ， 作为产险主力险种的机动车辆险（以下简称“车险”）保费收入虽然也实现同步增长 ， 但增速明显放缓 。 年报数据显示 ， 2019年人保财险车险保费收入约为2629.27亿元 ， 同比小幅上涨1.6% ， 而在2017年和2018年 ， 这一增速则分别为10.5%和3.9% 。
类似的情况也发生在平安产险和太保产险 ， 公开数据显示 ， 平安产险近三年的车险保费收入增速分别为14.8%、6.6%和6.9% ， 太保产险的同期增速则为7.4%、7.5%和6% 。 另外 ， 从上述数据不难看出 ， 2019年3家产险公司的车险业务增速均落后于整体的保费收入 。
对于保费收入增速的逐步减缓 ， 对外经贸大学保险学院副院长谢远涛表示 ， 目前车险市场已经趋于饱和 。 政策层面上 ， 由于部分地区限制上号 ， 导致私家车数量很难稳定增长 。 同时 ， 汽车逐步成为生活必需品 ， 价格也在下降 。 由此 ， 车险保费的增长也自然受限 。 而就未来保费收入的表现 ， 谢远涛认为 ， 增速放慢的趋势或会延续 。 众安金融科技研究院也在此前发布的研报中提及 ， 近年来 ， 受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响 ， 车险市场一直处于寒冬状态 ， 保费增速持续走低 。
而与车险业务增速放缓相对应的是非车险业务的蓬勃发展 。 年报数据显示 ， 2019年上述3家产险公司的非车险业务保费增速均达到了两位数 。 其中 ， 人保财险和太保产险的增速更是超过30% ， 达到31.1%和33.3% ， 平安产险也实现了13.3%的涨幅 。
值得一提的是 ， 非车险业务的保费增加 ， 也直接提高了其在总保费收入中的占比 。 例如 ， 人保财险2019年非车险保费收入占到总保费的39.3% ， 较2018年的33.4%增长5.9个百分点 。 平安产险和太保产险的非车险占比也分别从2018年的22.72%和25.32% ， 提升至2019年的23.51%和29.9% 。


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