[北京商报]前十仅人保财险下滑，财险公司首月成绩扫描
疫情持续蔓延之际 ， 财险公司“开门红”走势备受市场关注 。 3月31日 ， 北京商报采访人员从业内独家获悉的一组数据显示 ， 1月89家财险公司原保险保费收入仅同比增长4.5% ， 增速下滑明显 。 分公司来看 ， “老大哥”人保财险增长率不及行业均值 ， 成为TOP10中唯一负增长险企；依险种而言 ， 车险首月增长率及占比双双下滑 ， 而健康险增速领跑 ， 占比首超保证保险 ， 成为财险公司第一大非车险种 。 但保费攀升的背后 ， 不容忽视的是健康险承保利润率较低、承保亏损严重问题 。 困难重重 ， 疫情之后 ， 财险公司又将走向何方？
行业交流数据显示 ， 财险公司1月原保险保费收入为1576.8亿元 ， 同比增长4.5% ， 增幅较去年同期下滑16.3个百分点 。 据北京商报采访人员梳理 ， 2020年首月保费收入TOP10阵营出现新面孔 ， 天安财险以18.5亿元的保费收入 ， 位列第10位 。 老三家地位牢不可撼 ， 人保财险、平安财险、太保财险保费收入分别为525.1亿元、349亿元、176亿元 。
但不同于以往增速领跑财险业 ， 开年首月人保财险“首战”失利 ， 同比小幅下跌3.3% 。 而其余TOP10阵营中的险企保费则均实现同比增长 。 1月人保财险意外险和健康险保费收入分别为10.1亿元、105.3亿元 ， 同比增长16.6%、0.9% 。 该公司财产险保费收入为409.6亿元 ， 同比下降4.8% ， 或成人保财险首月保费下滑的拉动力之一 。
近年来 ， 受汽车市场萎靡及商车费改等外部因素的影响 ， 车险市场一直处于寒冬状态 ， 保费增速一直持续走低 。 数据显示 ， 1月车险保费收入849.4亿元 ， 仅同比增长1.5% ， 增速较去年同期下滑8个百分点 。
“受疫情影响 ， 营运车业务停驶延保 ， 短期内保费受到影响 。 营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响 ， 短期内车辆闲置时间较长 ， 营收遭到较大冲击 。 考虑到保费支出对企业现金流的影响 ， 部分企业已申请停驶延保 ， 这也导致1月车险保费下滑 。 ”众安金融研究院分析指出 。
与车险遇冷形成强烈反差的是 ， “黑马”健康险依旧表现不俗 ， 2020年1月健康险保费收入为185.5亿元 ， 同比增长27.1% ， 增速位列第一 ， 领跑各类险种 。 健康险占财产险原保费收入比重也由2019年的9.7%提升至11.8% 。 具体到公司而言 ， 有险企短期健康险保费收入成百倍增长 ， 如北部湾财险、安诚财险分别增长22123.9%、12922% 。
【[北京商报]前十仅人保财险下滑，财险公司首月成绩扫描】首创证券分析 ， 疫情或推动保障型保险长期利好 ， 保障功能为保险公司业务的核心功能 ， 鉴于政策支持和需求引导 ， 保障型产品为保险公司业务未来的重要发展方向 。 中长期来看 ， 健康险将保持高速增长 ， 保费比重持续上升 。
从产险公司分险种承保利润来看 ， 1月不同险种境遇不尽相同 ， 分化明显 。 其中 ， 车险承保利润仍列第一位 ， 达18.1亿元 ， 承保利润率为2.6%；特殊风险保险与家庭财产保险承保利润率较高 ， 分别为67.7%和14.3% ， 企业财产保险承保利润达3.3亿元 ， 承保利润率为12.2% 。
相比之下 ， 信用保险和保证保险就略显惨淡 ， 承保利润分别亏损20.6亿元和4.8亿元 ， 承保利润率分别为-117.2%和-8.1% 。 值得关注的是 ， “黑马”健康险也出现在了承保利润与承保利润率“双负”名单中 ， 首月承保利润率为-8% ， 承保亏损4.2亿元 ， 与2019年同期的亏损3.6亿元相比 ， 亏损幅度增加了0.6亿元 。
规模不断攀升、亏损却不断加大 ， 财险行业健康险业务陷入尴尬境地 。 缘何健康险保费增速如此之快 ， 承保利润及承保利润率却均为负值？国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出 ， 健康险虽然赔付率不高 ， 但其费用率较高 ， 如百万医疗险等产品 ， 这就使得健康险在承保绩效方面面临着很大压力 。 并且健康险的大头在重疾险 ， 近几年重疾险的赔付增加较快 ， 一些重疾险的赔付增长速度已经超越了保费收入增长速度 ， 从而会带来整个健康险的赔付率提高 。
同时 ， 朱俊生还表示 ， 目前健康险领域的逆选择和道德风险问题也已经有所显现 ， 对保险公司风控能力要求提高 。 保险公司如果没有进行很好的风险定价和风险控制 ， 将会承受相应影响 。 未来 ， 受疫情影响 ， 健康险的赔付也会有一定程度的增加 。
疫情之下 ， 财险公司开门业绩暗淡许多 。 太保产险董事长顾越在2019年业绩发布会上直言 ， 疫情对产险影响非常大 。 从行业数据来看 ， 受疫情影响 ， 前两个月产险行业增速不到1% 。 故如何应对疫情影响 ， 又如何达成2020年全年业绩成了财险行业眼下的“重中之重” 。
对此 ， 人保财险副总裁沈东表示 ， 展望未来 ， 新冠疫情将是保险数字化发展重要转折点 。 人保财险则认为 ， 疫情结束之后 ， 随着一系列汽车消费刺激政策的实施 ， 预计新车销售会快速恢复 ， 推动车险业务恢复发展 。 在非车险方面 ， 农险、社保、治理类的责任险和传统商非等延迟续保的项目预计也将逐步恢复 。
北京商报采访人员孟凡霞实习生马佳昆
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