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[红刊财经]净利润增速连续五年跑赢行业，苏州银行公布上市后首份年报，原创

北京联盟_本文原题：净利润增速连续五年跑赢行业 ， 苏州银行公布上市后首份年报
【[红刊财经]净利润增速连续五年跑赢行业，苏州银行公布上市后首份年报，原创】作者：齐宣
在经济下行压力加大 ， 利率下行的背景下 ， 背靠长三角经济带 ， 扎根吴地的苏州银行交出上市后的首份年报 ， 2019年苏州银行实现营业收入94.24亿元 ， 同比增长21.80% ， 实现净利润26.11亿元 ， 同比增长12.79% ， 公司收入利润均实现了双位数较高速度增长 。
资产规模与盈利能力双升
苏州银行年报显示 ， 截至2019年末 ， 公司资产总额3,434.72亿元 ， 较上年末增长10.41%；各项存款本金余额2,165.94亿元 ， 较上年末增长12.41%；各项贷款本金余额1,604.18亿元 ， 较上年末增长13.51%；同时公司核心一级资本充足率为11.30% ， 较上年末提升1.23个百分点 ， 一级资本充足率为11.34% ， 较上年末提升1.24个百分点 ， 资本充足率为14.36% ， 较上年末提升1.40个百分点 ， 各项资本充足率指标均有不同程度提升 ， 在行业内均处较优水平 。
[红刊财经]净利润增速连续五年跑赢行业，苏州银行公布上市后首份年报，原创
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注：行业平均数据为截至2020年4月1日已公布年报的20家银行均值
数据来源：公司年报及招股说明书、WIND
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注：行业平均数据为截至2020年4月1日已公布年报的20家银行均值
数据来源：公司年报及招股说明书、WIND
报告期内 ， 公司实现营业收入94.24亿元 ， 同比增长21.80%；实现净利润26.11亿元 ， 同比增长12.79% 。 2019年公司通过提升运营效率、降本增效 ， 公司成本收入比较上年末下降6.05个百分点 ， 在业务及管理费仅仅增长2.26%情况下 ， 实现了21.80%的收入增速 。
收入端 ， 过去的五年中 ， 公司营收增速有四年超过行业平均增速 ， 自2017年录得1.55%小幅负增长以来 ， 近两年收入增长不断加速 ， 今年更是实现了超过20%的收入增速 ， 远超10.06%的行业平均水平 ， 这在当前的经济背景下实属不易 。 利润端 ， 公司近五年净利润连续正增长 ， 且增速均在行业平均水平之上 ， 2019年更是五年来首次实现了双位数的利润增速 ， 超越行业平均增速逾3个百分点 。 公司收入与利润双升 ， 呈现良好的发展势头 。
拨备覆盖率提升近50个百分点 ， 资产质量持续优化
增速与质量两手抓 。 公司在取得规模与收入利润上升的情况下 ， 通过完善考核、强化内控等措施 ， 实现资产质量持续优化 ， 公司各项风险指标进一步向好 。 截至报告期末 ， 公司不良贷款余额24.48亿元 ， 不良贷款率下降为1.53% ， 较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率达到224.07% ， 较上年末提升49.73个百分点；拨贷比3.42% ， 较上年提升0.48个百分点 。
编辑
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数据来源：公司年报及招股说明书
从过去五年的数据看 ， 公司拨备覆盖率和不良率均在2019年出现大幅度转好 ， 拨备覆盖率更是大幅上升近50个百分点 ， 两大重要指标拨备覆盖率和不良率一升一降 ， 预示着公司资产质量进一步夯实 。
普惠金融、大零售战略提速 ， 中间业务收入快速增长
苏州银行一直坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想 ， 通过设立普惠金融部门 ， 并推进大零售战略 ， 不断进行结构优化和业务转型 。 2019年大零售战略进一步提速 ， 个人存、贷款占比得到提升 ， 小微企业业务量增加 。 截至报告期末 ， 公司个人贷款余额564.21亿元 ， 较上年末增长26.66%；个人经营贷款余额194.88亿元 ， 较上年末增长23.90%；个人存款本金余额869.42亿元 ， 较上年末增长19.85%；小微企业贷款余额301.93亿元 ， 较上年末增长24.14% ， 较各项贷款增速高10.63个百分点 。
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注：2019年非利息业务收入采用的是与上年可比口径
数据来源：公司年报及招股说明书
普惠金融与大零售战略背景下 ， 公司非利息收入占比稳步提高 。 2019年公司非利息业务收入33.60亿元 ， 同比增加22.14亿元 ， 增长193.27% 。 其中由于采用新金融工具准则影响增加18.13亿元 。 即使按照与上年可比口径计算 ， 公司实现非利息收入仍达16.69亿元 ， 同比增长45.71% 。 其中实现投资收益2.56亿元 ， 同比增长91.18% 。 手续费及佣金净收入10.73亿元 ， 较上年增加1.58亿元 ， 增长17.30% 。 其中 ， 实现结算类业务收入和代理类业务收入同比增速均超过50% ， 分别达到50.99%和79.15% 。
回看过去几年 ， 公司持续发力中间业务 ， “轻资本、轻资产”转型成效显现 ， 公司非利息业务收入占比近五年来持续提升 ， 从2015年的10.67%提升到2019年的17.71%（可比口径） ， 服务能力和中间业务能力持续提升 。 中间业务收入增长的发力 ， 有力缓解了息差持续收窄趋势下的业绩增长压力 ， 为公司未来稳健增长提供了有力保障 。


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