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「信用卡董峥」朝令夕改易伤用户体验，信用卡积分政策不应歧视支付方式

昨天某信用卡发布《信用卡积分规则优化调整公告的补充说明》 ， 其主旨是其信用卡在境外可识别的刷卡或网上交易全部累计积分 ， 境内航旅类中的航空、酒店类商户线上线下支付也累计积分 ， 只是商户需要在该行发布的《商户名单》中 。
如果单纯看这个《补充说明》并没有什么特别的 ， 但是要知道 ， 就是在一个月前 ， 该信用卡发布的《信用卡积分规则优化调整公告》中 ， 已经取缔了交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据 ， 将线下POS刷卡获得积分的模式砍掉 ， 只有网络消费可以获得积分 。 这个前一个月出炉的《公告》出台之后 ， 有媒体针对其内容进行采访时 ， 也给予了自己的看法 。
随着移动支付成为主流支付方式 ， 其地位已经不可撼动 ， 据央行《2019年支付体系运行总体情况》中披露 ， 2019年移动支付业务笔数达到了1000亿笔 ， 交易金额达到340万亿元 。 加之这次疫情来袭 ， 让出行、大额消费明显下降 ， 带动了以移动支付、网上支付为主的电商、外卖等生活方式的升温 。 因此将信用卡积分向线上交易倾斜也是无可厚非的 。
信用卡消费积分是信用卡客户忠诚度计划中一项比较重要的手段 ， 但是随着信用卡市场的发展 ， 信用卡消费积分的作用也逐渐显出了疲态 ， 消费积分对用户的吸引力也在下降 ， 加上一些不良卡民使用线下POS通过套现来套取大量积分 ， 用于兑换银行高价值积分礼品 ， 也为银行带来一定的损失 。 这可能就是该银行突发《公告》 ， 一刀将线下POS交易积分砍掉背后的苦衷之一 。
但是这样做是否是明智的呢？消费场景是信用卡业务赖以生存的命脉而不可或缺 ， 中国的移动支付已经跃居全球首位成为主要支付方式 ， 其背后正是借助于中国拥有自己的“卡组织” ， 也让中国的移动支付的形式更加丰富 ， 不仅有扫码支付、网络支付 ， 还有银行IC卡闪付、手机闪付（Pay类支付）等多种形式组成 ， 尽管某种方式成为主流 ， 但是不等于其它形式就要被拒之门外 ， 这家银行的《公告》中 ， 甚至将某些特殊快捷支付设置了积分门槛 ， 这是否是形成了一种“歧视”呢？
在接受采访时特意强调 ， 该行这种将线下POS刷卡消费积分挥刀自宫 ， 是一种因噎废食的表现 。 一来 ， 各种支付方式应该一视同仁 ， 即便因考虑到费率等原因的话 ， 可以向某种方式实施政策倾斜 ， 采用多倍积分奖励等方式 ， 但不是因此而形成“非黑即白”、“非此即彼”的结果 ， 更不要通过政策为自己构筑“壁垒” ， 更不要形成行业性“歧视” 。
其次 ， 要考虑到还有用户会使用信用卡在线下刷卡消费 ， 尤其是大量的境外消费多是通过POS刷卡进行的实际情况 。 而如果按照该银行的《公告》将线下POS刷卡获取积分的模式全部排除在外 ， 如果有出国消费需求的用户获知这个规定的话 ， 是否还会使用该卡消费 ， 结果应该是不言自明了 。
这个道理很简单 ， 如果使用每种支付方式都是同样权益 ， 用户不会有意见；如果由于经营的考虑 ， 对某种支付方式给予奖励政策 ， 比如对扫码支付提供多倍积分奖励、对境外消费提供高额返现活动等 ， 其他用户会考虑自己用不到 ， 但也不影响自己正当权益时 ， 同样不会有意见 。 但是 ， 如果权益高调向某一种支付方式倾斜时 ， 又把其它方式的利益一刀砍掉 ， 那么本来是正当用户的权益就要受到影响时 ， 用户就会出现反对意见 。 除非银行考虑到放弃这部分用户也是自身经营的策略 ， 否则这么做是影响到用户的权益公平性 ， 实际上看到当时的《公告》就已经决定不再使用这家银行信用卡了 。
「信用卡董峥」朝令夕改易伤用户体验，信用卡积分政策不应歧视支付方式
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因此 ， 该行3月31日再发《补充说明》也不感意外 ， 《补充说明》不仅将该行实卡境外线上线下支付全部纳入积分系统 ， 同时在国内也选择了商旅类中的部分航司、酒店的线上线下消费恢复了积分累计 。 《补充说明》中提及此次补充说明是为了“优化体验 ， 扩大发分范围 ， 覆盖更多高频消费场景” ， 但感觉就是对《公告》出现BUG进行的修补 。
对于《公告》的出台 ， 不排除当时有该银行出于自身业务的某些考虑 ， 但是这个《公告》感觉还是过于随意 ， 没有通盘全面考虑到市场需求 ， 用一种简单粗暴的方式来处理必然会导致问题的发生 ， 这才是《公告》出台一个月就又发布《补充说明》来修补的关键所在 。
从这件事上想到了十一年前市场上的一个案例 ， 2009年的深发信用卡突然发布了规定 ， 将深发信用卡的刷卡免年费的次数提高到了18次 ， 毕竟其它主要信用卡不过是刷几次就免年费了 ， 深发信用卡并没有出众之处 ， 就冒然提高了刷卡免年费次数 ， 当时引起用户诟病 。 就是在今天 ， 刷卡18次免年费的信用卡也并不多见 ， 不知道当年深发信用卡依据什么标准定下的规则 ， 又是什么给了深发信用卡这么大的勇气 。 不过 ， 忘记当时有没有刷够18次而达到免年费的标准时 ， 深发信用卡就在市场上走到了尽头 。
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