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[信用记录关爱日]监管利剑｜PPmoney频遭投诉：利率超红线，为何还能接入央行征信？( 二 )


正因如此 ， 众多借款人以年化利率超过法律规定的红线为由对其发起投诉 ， 而及贷客服往往统一回复表示：“我司严格遵守相关规定 ， 产品年化综合费率在国家允许范围内 ， 您在借款前所有费用或金额 ， 均在页面与合同中有展示 ， 请根据合同约定按时还款 。 ”
借款人信息全量报送征信受质疑
据PPmoney发布的消息 ， 2019年4月 ， 公司即与百行征信达成合作 ， 并完成系统搭建和数据对接测试工作 。 按照合作协议 ， PPmoney会向百行征信全面、准确、及时地报送全量信用信息 。
从时间上看 ， 在推动网贷纳入征信的工作上 ， PPmoney无疑表现得较为积极 。 同年9月 ， 《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》（下称《通知》）才正式发布 ， 提出支持在营P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构（即人民银行征信中心）、百行征信等征信机构 。
“未来接入人行征信体系可以有效约束债务人的履约行为 ， 减少贷款逾期和违约风险 ， 为平台出借人的资金安全提供更加坚实的保障 。 ”彼时 ， PPmoney执行副总裁胡新就此发文表示 。
2020年2月20日 ， PPmoney通过官网宣布 ， 已完成人民银行征信中心数据对接 ， 所有借款人借款相关的信用信息将定期全量报送央行征信系统 。
站在网贷平台和出借人群体的角度上看 ， 对接征信系统可以放大P2P网贷交易过程中的违约成本 ， 提升平台的风险识别能力 ， 保护出借人的投资权益、约束借款人的行为 。
但从借款人群体的立场来看 ， 处境则完全不同 ， 由于借款信息由网贷机构报送 ， 如何保证信息的准确性？若对平台撮合借贷交易的利率产生质疑 ， 自身因利率过高无力或拒绝还款导致逾期 ， 信息主体又该如何维护自身的权益？
实际上 ， 《通知》在推动P2P网贷纳入征信体系的同时 ， 也强调了对于信息主体权益的保护 ， 而关于这一点多少被网贷机构所忽略 。
据了解 ， 《通知》第一章第四条明确规定：P2P网贷机构应当向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息 。 利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的 ， 信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议 ， 要求更正 。
P2P网贷机构是否按照《通知》要求向征信机构提供了所撮合网贷交易的利率信息？PPmoney公关部门相关负责人给到《华夏时报》采访人员的答复是：“利率信息都在国家规定的范围之内 ， 否则央行也不会接入 。 ”
4月3日上午 ， 采访人员就上述问题拨打了央行征信中心的联系电话 ， 相关工作人员明确表示：“目前的征信报告上并不包括借贷交易的利率信息 。 ”据了解 ， 目前P2P网贷向征信机构所报送的借款人信息包括借款日期与金额、还款日期与金额以及相关逾期日期等信息 。
而同样关于这个问题 ， 《华夏时报》采访人员尝试向百行征信发函咨询 ， 截至发稿 ， 尚未获得回复 。
不过 ， 可以明确的是 ， 网贷借款人若以利率过高对征信信息存在异议 ， 可申请进行修改 。 “信息主体可直接向中心提出申请或向网贷机构进行申述 ， 作为报送信息的机构 ， 他们有修改的权限 。 ”上述央行征信中心工作人员告诉采访人员 。
疑似拿下小贷牌照
近日 ， 有***报道称 ， PPmoney在广西注册成立了北海市众益小额贷款有限公司 ， 正式拿下一张小贷牌照 。
另据天眼查信息显示 ， 北海市众益小额贷款有限公司于今年3月9日注册成立 ， 为北海及信科技集团全资子公司 ， 法定代表人同样为侯梨智 。 从注册资本金来看 ， 该公司为3000万元 ， 未达到在全国展业的门槛 。
而对于这桩传闻 ， 官方的态度显得较为暧昧 ， 上述PPmoney公关部门负责人向采访人员表示：“关联公司拿下地方牌照 ， 与公司没有直接的关系 。 ”不过 ， 他也坦承 ， 公司业务确实处于转型期 ， 持牌经营是行业必然方向 。


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