晨财经@哈银消金贷款余额破百亿，盈利能力仍欠缺，与蚂蚁金服等联合放贷
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近日 ， 哈尔滨银行披露了2019年年报 ， 报告显示 ， 其控股公司哈银消费金融2019年实现净利润1.07亿元 ， 同比增长113.4% 。 截至2019年末 ， 哈银消金管理资产总额111.57亿元 。
截至2019年6月末 ， 哈银消金实现净利润0.6亿元 ， 累计投放贷款218.53亿元 ， 贷款余额102亿元 ， 资产总额105.27亿元 。
2018年 ， 哈银消费金融净利润为4988万元 ， 截至当年末 ， 哈银消金累计投放贷款291亿元 ， 贷款余额70.34亿元 ， 资产总额71.64亿元 。
按2019年上半年放贷规模预测 ， 哈银消金成立迄今累计放贷规模已超过700亿元 。 
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从过去两年的业绩看 ， 哈银消金在2018年中、2018年末、2019年中和2019年末的资产收益率（ROA）分别为0.37%、0.69%、0.57%、0.96% 。 招联消费金融2019年的ROA为1.58% ， 马上消金2019年的ROA为1.56% 。 即便是和资产规模接近的持牌消金机构相比 ， 哈银消金的盈利能力也逊色很多 。 例如 ， 截至2019年末 ， 长银五八消费金融资产总额103.81亿 ， 当年净利润2.1亿元 ， ROA则达到了2% 。
哈银消费金融公司是由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立的、经银保监会批准、全国第19家开业的持牌消费金融公司 。 公司于2017年4月正式开业 ， 2017年5月哈银团队组建完成 。 截止目前 ， 哈银消金分别在成都、深圳、北京、哈尔滨和重庆成立了自营团队 ， 从事线下贷款业务 。
2019年5月 ， 百度旗下的全资金融科技公司--度小满（重庆）科技有限公司向哈尔滨哈银消费金融出资4.5亿元 ， 持有哈银消金30%的股权 ， 成为哈银消金的第二大股东 。
目前 ， 哈银消金的主要股东有4家 ， 哈尔滨银行持股占比53% ， 认缴出资7.95亿元；度小满（重庆）科技有限公司持股占比30% ， 认缴出资4.5亿元；上海斯特福德置业持股占比6.33% ， 认缴出资0.95亿元；苏州同程持股占比5% ， 认缴出资0.75亿元 。
哈银消费金融有两款自营产品：“U享贷”和“逸享贷” 。 其中 ， “逸享贷”需要线下经理上门办理 ， 最高额度20万；因此这款产品只能在哈银消金拥有线下门店的城市办理 。
“U享贷”则是一款线上纯信用贷款产品 ， 额度最高20万 ， 日息最低万分之三 ， 折合年化利率10%左右 。 可通过哈银消费金融微信公众号申请 。
值得注意的是 ， 哈银消金的放贷规模之所以迅速膨胀 ， 主要还是依靠联合贷款 。
哈银消金2017年4月成立之初 ， 其推出的首款产品其实是面向线下出租车司机的“消费的士” ， 申请人提供身份证、驾驶证和从业证即可获得贷款 ， 本质上这仍然是一款传统风控思维的信贷产品 。
另外 ， 哈银消金还与大股东哈尔滨银行的合伙伙伴深圳市佰仟金融服务有限公司达成了助贷合作 ， 佰仟金融为哈银消金提供获客推荐、贷前审查、催收等服务 ， 哈银消金仅负责提供资金和收取利息 。
经过半年多的初步摸索 ， 哈银消金很快扩大了助贷机构合作名单 。
2018年3月 ， 哈银消金与携程-去哪儿合作的“借趣花”项目上线；2018年12月 ， 哈银消金自营产品在京东借钱平台上线 。
【晨财经@哈银消金贷款余额破百亿，盈利能力仍欠缺，与蚂蚁金服等联合放贷】2019年3月 ， 哈银消金与蚂蚁金服合作的借呗联合贷款项目上线；2019年5月 ， 哈银消金与360金融合作开展360借条贷款上线；2019年2月 ， 哈银消金与小米金融合作的联合贷款业务上线 。
助贷业务让哈银消金的放贷规模迅速膨胀 。 截至2018年3月 ， 哈银消金贷款规模超过50亿元；6月末 ， 累计贷款规模超过100亿 。 截至2019年上半年 ， 哈银消金累计放贷规模超过500亿元 。
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