「商业银行」东方时评丨徐洪才：充分发挥政府性融资担保的作用
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4月1日 ， 财政部发布通知 ， 明确充分发挥政府性融资担保的作用 。 此前 ， 北京、云南、陕西等多地相关部门都提出 ， 要发挥政府性融资担保机构增信支持作用 ， 支农支小 ， 帮助企业复工复产、渡过难关 。
地方政府融资担保机构要积极有为
财政部的文件覆盖全国 ， 具有重要现实意义 。 当前 ， 新冠疫情对实体经济影响 ， 特别是对小微企业、三农领域的影响 ， 主要体现在企业资金链紧张上 ， 部分企业甚至出现了资金链断裂 ， 此时银行提供金融支持就显得尤为迫切 。 但金融机构是市场主体 ， 具有顺周期行为 ， 它要考虑风险 。 风险大了 ， 金融机构要么不敢放贷 ， 要么提高贷款利率 ， 这就需要融资担保机构提供增信服务 ， 来降低银行贷款的风险 。
最近几年 ， 地方政府通过控股融资担保机构 ， 为企业融资提供信用增信 ， 实际体现了政府政策导向 ， 起到了逆周期调节作用 ， 金融机构、担保机构和小微企业之间形成一个风险共担的机制 。 但这还不够 ， 国家又成立融资担保基金 ， 总规模600亿元 ， 主要通过投资入股方式 ， 增加融资担保机构资本实力 ， 产生放大效应 。 它体现的是“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”的原则 ， 实际是为企业融资提供了一个公共产品 ， 但它也要遵循市场化原则 ， 否则就难以生存 。
在目前这一特殊时期 ， 财政部发布新的政策 ， 释放了一个积极信号 ， 就是地方政府融资担保机构要积极有为 ， 聚焦主营业务 ， 支持小微企业和三农领域 ， 对金融机构发放贷款提供支持 ， 帮助小微企业渡过难关 。
下沉一线 ， 更好地发挥充实资本金作用
通知强调 ， 要继续坚持下沉一线 ， 更好地发挥放大效应 ， 推动国家融资担保基金加快开展股权投资 ， 力争2020年投资10家支小支农成效明显的地市级政府性融资担保机构 。
股权投资的作用是充实资本金 ， 因为融资担保机构的担保规模和资本金存在一定比例关系 ， 自身资本金不足 ， 就会制约业务拓展 。 但也不能“撒胡椒面” ， 应有针对性地选择10家左右表现良好的地方政府融资担保机构提供资本金支持 ， 产生杠杆效应或放大效应 。
国家融资担保基金、地方政府融资担保机构和商业银行相互补充和支持 ， 各自扮演不同角色 ， 银行冲锋在前 ， 直接面对风险 ， 其后是融资担保机构 ， 再其后就是国家融资担保基金 。 但是 ， 银行资金也不是“唐僧肉” ， 它也要管控风险 。 如果银行见到风险就规避 ， 这就很麻烦 。 宏观经济会周期性地剧烈波动 ， 政府必须进行逆周期调节 ， 对冲风险 ， 分散风险 。 三者各就各位 ， 形成相互支持、风险共担的机制 。
降低融资成本 ， 缓解融资难题
根据通知要求 ， 地方各级政府性融资担保、再担保机构2020年全年对小微企业减半收取融资担保和再担保费 ， 力争将小微企业综合融资担保费率降到1%以下 ， 这对小微企业意义重大 。
1%以下意味着小微企业融资成本大幅度下降 。 目前看来 ， 由于企业经营风险上升 ， 市场化、商业化的担保机构一定会大幅度提升保费费率 ， 商业银行贷款利率也要上浮 ， 企业因此不堪重负 。 此时 ， 政府背景的融资担保机构承诺将小微企业保费减半 ， 综合费率降到1%以下 ， 就是雪中送炭 。 如果按照市场化原则 ， 1%以上的保费将使得融资担保机构难以覆盖自身经营成本 ， 现在实际由政府替企业承担一些风险 ， 这在一定程度上缓解了小微企业融资难融资贵的问题 。
奖惩必须分明 ， 关键还在落实
通知还强调 ， 进一步提高支小支农业务占比 ， 确保2020年新增小微企业和三农融资担保金额和户数占比不低于80% 。 如何才能真正确保相关资金把支小支农落到实处 ， 避免只是完成数字上的硬指标？
发挥监管机构作用尤为重要 。 银行保险监管部门要定期检查 ， 相关融资担保机构也要自觉执行规定 ， 聚焦主营业务 ， 不要分散精力 。 融资担保机构主营业务是帮助银行机构、小微企业承担一定的风险 ， 但目前很多融资担保机构迫于生存压力 ， 经常“不务正业” 。 现在严格规定 ， 融资担保机构对三农、小微企业的融资担保金额和户数不能低于80% ， 集中搞好主营业务 ， 实际是为了保证政策取得更好的效果 。
今年中央财政将继续对做得好的政府融资担保机构予以奖补激励 ， 而如果相关机构严重偏离支小支农主业 ， 擅自扩大业务范围 ， 就要对其公开通报批评 ， 不得享受各级财税支持政策 ， 有奖有罚 ， 奖罚分明 。 当前 ， 疫情对产业链、供应链、资金链造成冲击 ， 宏观经济风险加大 ， 此时引导融资担保机构正确作为 ， 无疑是缓解疫情冲击的有效途径 。 表现好的融资担保机构如果得不到奖励 ， 积极性就没了；违规偏离主营业务机构 ， 又得不到惩罚 ， 必然影响整个担保体系在国民经济中发挥作用 。 所以 ， 监管部门“胡萝卜加大棒”——表现好的 ， 对其增资入股 ， 享受税收和财政支持；表现不好 ， 则予以惩处 。
【「商业银行」东方时评丨徐洪才：充分发挥政府性融资担保的作用】
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