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#链得得APP#以太坊将吞噬华尔街的结算层

摘要：除了DeFi ， 以太坊还可以用来做什么？传统金融机构只是利用以太坊进行资产证券化 ， 就可以带来巨大的变化 。 因为相对于传统解决方案 ， 以太坊是一个更可靠的结算层 。 按照作者JoshJohnson的说法 ， 以太坊最终会吞噬华尔街的结算层 。 是不是如此 ， 也许不用几年 ， 我们就可以看到初步的结果 。 本文由蓝狐笔记的“SIEN”翻译 。
几周前 ， 我跟富达的经纪人通了电话 。 不知何故 ， 在我的金融机构之间转移资金和做交易时 ， 我不小心下了比我账户实际的钱更多的订单 。 在我与经纪人代表谈话前几天 ， 我收到了一封信 ， 信上说如果我在本周末前没能转移足够的资金 ， 他们会清算足额的资本以弥补缺口 。
我问电话另一端的人：“这怎么可能？当我没有这个钱的时候 ， 为什么允许我进行交易？”
她也没有说出什么好的答案 。 基本上 ， 她说 ， 富达可以允许人们在没有这笔钱时进行交易 ， 只要他们相信在结算时间完成支付 。 不知何故 ， 我偶然发现了这一漏洞 ， 同时也发现它并没有那么罕见 ， 这提醒了我 ， 我并不是真正拥有我经纪业务中的资产 。
传统金融和结算的问题
跟踪资产所有权的问题是个难题 ， 不止是经纪业务 。 上限表通常在电子表格中跟踪 ， 且可能会打错字 。 重新抵押和卖空会导致比实际有的股份更多 。 那么 ， 这里有一个多乐食品公司的故事 ， 股东最终拥有的比预期拥有的要多33% 。 这是一个挑战 ， 因为在任何一个时间点上没有关于所有权状态的全局代表 。
但是 ， 如果你从事加密领域工作有一段时间 ， 那么 ， 你可能已经听说 ， 有一些公司试图用区块链解决这个问题：t-Zero ， Securitize等 。 但是 ， 我敢打赌 ， 你可能还没有听说过一家公司（Cadence）正在使用以太坊的主网来解决这个问题 ， 它在证券化商业借贷的利基金融领域 。
在低收益世界寻找高收益
在深入研究其解决方案前 ， 我想先简要介绍一下我是如何找到Cadence以及作为一个投资者他们的业务给我提供了什么 。
很显然 ， 我们已经在低利率环境中度过了至少十多年 ， 而在过去几周表明 ， 这样的时光将会无限期地持续下去 。 因此 ， 投资者应该去哪里获得收益？一些退休人士 ， 例如我的父母 ， 如何在储蓄的生命周期价值上赚取可观的现金流？
在债券和其他低风险借贷中赚取5%收益的日子已经一去不复返了 。 P2P借贷 ， 曾被视为小额投资者进入银行借贷收益的一种方式 ， 而现在被那些原本要取代它们的机构所挤出 。 随着利率下降 ， 投资者开始不得不在高风险资产中寻求收益：高收益股息的股票 ， 低等级的债券以及房地产 。 当货币变得便宜 ， 世界充斥美元的时候 ， 你会去哪里投资？
我决定关注的其中之一是小企业融资 。 对于那些需要短期现金流来支付供应商货款或工资的小企业 ， 他们愿意支付更高的贷款利率 。 这些小企业通常抵押其应收帐款或其他资产 ， 以获得短期融资 。 而这对寻求分散化其被动收益的投资者来说 ， 它提供了相当好的风险回报 。 我认为 ， 既然其收益跟股票和其他高收益投资没有什么相关性 ， 这些投资可以作为我风险投资组合中的一部分 。
有不少公司允许合格投资者投资这些资产 ， 但是 ， 他们经常要求大量的资本 ， 或无法获得对其资产流向的透明了解 。 然后 ， 我偶然发现了Cadence 。 他们可以让仅仅投资500美元变得简单 ， 他们集成了彭博终极端机 ， 他们的网站直观 ， 且提供有竞争力的回报 。 然后 ， 我了解到他们后台在使用以太坊主网 。 成交！我不得不尝试下 。
我已经在Cadence上进行了超过6个月的投资 ， 我对投资表现和其易用性感到惊讶 。 我已经投资了11笔交易 ， 年化回报率通常在9%-12%之间 。 回报符合预期 ， 随着旧交易的到期 ， 我可以进入新一轮交易 。 每笔交易的持续时间从1个月到1年 ， 但通常是3-6个月 。 它们由具有特定行业重点的各种贷款发起者提供 ， 其中包括运输、中小企业、墨西哥小企业 ， 甚至是加密贷款 。
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图1.投资示例
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图2.贷款提供结构示例
底层架构的逐步替换
当我跟其创始人NelsonChu交谈时 ， 我问他：“为什么将这些交易放在以太坊上进行？”他表示 ， 他们使用以太坊 ， 以便于让每个人钱包都可以“完全反映其交易活动 ， 它可以成为完美的审计轨迹” 。
考虑一下！完美的审计轨迹！加密社区多年来一直在谈论这个想法 。 而现在 ， 我们看到这一梦想成真 。 它就在以太坊主网上 。 每位投资者得到其ERC-20代币的以太坊地址 ， 这代表了其特定投资的分配 。 他们可以去Etherscan并查看这些代币 。 交易的条款单指向以太坊上的特定合约 ， 它代表了所有拥有者（假名）和其分配 。
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现在 ， 不要过于兴奋 。 这不是我们所知道的DeFi ， 这并非是无须信任的 ， 它仍然有一个中介商Cadence 。 如果他们输错合约的分配 ， 他们可以发布新的合约 。


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