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「组成」8家中资公司组成瑞幸咖啡董责险“底层共保体”

【「组成」8家中资公司组成瑞幸咖啡董责险“底层共保体”】瑞幸咖啡投保的上市公司董（监）事及高级职员责任保险（以下简称“董责险”） ， 能否为其带来巨额赔偿 ， 正成为市场关注焦点 。
《中国经营报(博客,微博)》采访人员从知情人士处独家获悉 ， 瑞幸咖啡董责险保单组成的“共保体”一共有4层 ， 总保额达到2500万美元 ， “底层共保体”由8家中资公司组成 ， 除了中国平安(601318)产险外 ， 中国太保产险（承保份额17.5%）、中国人保(601319,股吧)财险（承保份额15%）、中华联合财险（承保份额15%）、国任财险（承保份额10%）、大地保险（承保份额5%）、锦泰财险（承保份额5%）、前海财险（承保份额2.5%）也在其中 。
据了解 ， 瑞幸咖啡底层保额1000万美元 ， 中国平安产险是“底层”首席承保方 ， 承保底层份额达到30% of USD10m：即平安产险承保30%份额 ， 承保保额是300万美元 ， 按汇率计算约为2127万元人民币 。
值得一提的是 ， 业内人士介绍 ， 投保董责险之时是否履行如实告知义务 ， 是瑞幸咖啡能否得到巨额保险赔偿的关键 ， 该项结果将直接决定瑞幸咖啡保险保单的法律有效性 。
德国通用再保险上海分公司责任险中国区负责人王民介绍：“董责险极为考验保险公司对于美国‘中概股’承保技术和经验积累能力 。 大型董责险项目对一家保险公司来说独立承保风险太大 ， 一般会有几家保险公司组成一个共保体 ， 并设置不同比例‘赔层结构’ 。 当损失达到约定额度后 ， ‘底层’将被击破 ， 再由紧接着的‘超赔层’承保公司继续赔付 。 ‘底层’承保公司往往受到影响最大 ， 反之 ， 越往上 ， 损失越小 。 但也有击穿所有‘共保层’的个例：中国某互联网巨头在美国被提起集体诉讼 ， 并于2018年及2019年同意分别就其联邦及州法院的诉讼支付7500万美元及2.5亿美元的和解金 ， 其中还未包含抗辩费用 。 合计3.25亿美元是有史以来‘中概股’公司支付过的最高和解金 。 ”
中意财险总经理袁颖晖认为 ， 保险公司在核保和厘定董责险费率时务必考虑全面 ， 例如上市地点、司法管辖、所在产业情况、市值、赔偿限额、企业过去几年的财务报表、内控机制、董监高资历等 ， 每单董责险都需“量身定制” 。
瑞幸咖啡公告称：“自2019年二季度起 ， 公司的首席运营官、董事刘剑 ， 以及下属几名向其汇报的员工 ， 参与进行了某些违规行为 ， 包括伪造某些虚假交易 。 ”其同时还指出：“投资者不应该依赖于公司此前公布的截止到2019年9月30日的前九个月、2019年第二季度、第三季度的财务报表和业绩公告 ， 包括公司此前发布的对2019年第四季度产品净收入的指引 ， 以及公司发布的其他和公司财务报表相关的沟通文件 。 该调查尚在进行之中 ， 公司将继续评估此前发布的财务数据和潜在的调整 。 ”
北京炜衡（上海）律师事务所高级合伙人向福斌向采访人员指出 ， 瑞幸咖啡于2019年5月17日在美国纳斯达克交易所上市 ， 可见其虚增交易、财务造假或已早于其在纳斯达克上市之前 。 一般而言 ， 董责险会在上市之前购买 ， 因此 ， 瑞幸咖啡投保董监高责任险时是否履行了如实告知义务 ， 是瑞幸董责险保单是否具有法律效应的最核心点 。
对于瑞幸咖啡投保董责险涉及到的保险公司 ， 目前已经有中国平安、中国太保发声回应 ， 并分别对本报采访人员表示：“公司已收到被保险人提起的理赔申请 ， 正在进一步处理中 。 ”“到目前为止 ， 公司尚未收到主承公司的正式出险通知 。 公司将密切关注 ， 按照保险合同和共保协议处理相关理赔事宜 。 ”

（责任编辑：李亦斐 HF063）


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