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『宜人财富』为什么有些病医生说没事,保险公司却要难为你?

小宜的一位朋友最近被保险烦透了 ， 她体检出来说有乳腺结节 ， 但是医生说不用治疗 ， 只要每年进行复检 ， 注意观察就好了 。 她就想着自己怕有万一 ， 便想在买一份医疗险 ， 选了好几款产品 ， 都卡在了健康告知那个环节 ， 要不就不能购买 ， 要不就要乳腺疾病除外 ， 她感到很烦恼 。
其实 ， 很多小伙伴在买保险的时候 ， 往往因身体一些原因无法正常投保 ， 觉得这是保险公司大题小做 ， 为难客户……
『宜人财富』为什么有些病医生说没事,保险公司却要难为你?
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1、为什么医院和保险公司结果不一样？
我们都知道 ， 去医院看病 ， 医生看到你的检查结果之后 ， 最先考虑的是你是否需要治疗 ， 如果对正常的工作和生活没什么影响 ， 而且疾病发展趋势缓慢 ， 也许不用治疗 ， 但是怕病情有变化 ， 往往要求定时复查等 。
到了保险公司这里 ， 考虑更多是未来是否有风险 ， 而且计算出险的概率多大等等 。 所以医院和保险公司彼此立场不同 ， 得到的结果通常也会不一样 。
【『宜人财富』为什么有些病医生说没事,保险公司却要难为你?】经常有人问 ， 说家里人高血压能不能买这个保险 ， 我身体有这个疾病 ， 买了以后保险公司会不会不赔赖账啊……这样的问题很多 ， 因为每个人的身体状况不一样 ， 而且同一种疾病不同时期核保的结果也不相同 。
2、常见的核保方式
当我们购买重疾险、医疗险、寿险等产品时 ， 如果无法直接通过健康告知 ， 就要进行核保处理 。
有些产品比较人性化 ， 可以直接线上智能核保 ， 几分钟就能得出核保结论 ， 有的则需要提交资料 ， 进行人工核保 。
人工核保一般分为邮件核保和线下核保：邮件核保 ， 顾名思义就是将自己的健康状况 ， 如实填写之后 ， 发送到核保邮箱 ， 等待保险核保结果 。
线下核保 ， 主要是通过提交检查报告或直接体检来完成 。 由于核保人员核保经验不同 ， 不同保险公司的风险承受能力不同 ， 会造成同一款产品 ， 同样的病例 ， 在A保险公司投保是标准体投保 ， 在B保险公司是加费的情况 。
所以如果大家遇到需要核保的情况 ， 不妨多选择几款产品试一试 。
3、五类核保结果
不管怎么样 ， 经过核保后 ， 得到的结论基本上就是这5类：
1、正常承保：符合健康告知中的所有要求 ， 可以直接投保无须做补充告知 。 如果是这个结果 ， 恭喜你！
2、直接拒保：身体健康状况不符合健康告知的要求 ， 也意味着买不了保险 。
3、除外承保：例如当你的胃有毛病 ， 以后如果胃疾病出险是不能正常获得理賠的 ， 而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的 。
4、加费承保：这是一种比较好的承保结果 ， 意思是说用比普通人高的费率进行承保（如比正常人多交20%的钱） ， 那么之后只要出险是完全可以进行理赔的 。
5、延期承保：保险公司现在不能根据被保险人的身体健康条件正常承保 ， 需要一定时间观察 ， 待明角诊断后决定是否承保 。
在实际投保中 ， 我们要尽可能选择核保结果最优的产品投保 。 当然 ， 这里所有的前提都是如实告知 。 不如实告知的话 ， 可能出险之后会造成各种纠纷、保险公司拒赔等情况 。
而被拒保之后 ， 我们也基本买不了其他公司的产品 ， 而且多次拒保还会被保险公司认为有骗保的风险 。 所以 ， 与其担心核保情况不理想 ， 我们倒不如趁着健康的时候尽早投保 ， 让自己身后有保障 ， 奋斗更安心！


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