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「财经涂鸦」总额至330亿：资产质量持续恶化，锦州银行向央行借款额大增300倍

与处置包商银行风险采取的托管模式不同 ， 锦州银行的模式是更加市场化的引进战略投资的模式 。 今年3月初 ， 锦州银行完成120亿元定增 。 「财经涂鸦」总额至330亿：资产质量持续恶化，锦州银行向央行借款额大增300倍
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“截至2019年末 ， 不良贷款率6.52% ， 较2016年1.14%的不良率翻了数倍 。 ”
作者：项诚
编辑：tuya
出品：财经涂鸦
锦州银行近日公布了未经审计的2019年年报 ， 虽然亏损额大幅减少 ， 但资产质量继续恶化 ， 不良贷款率持续攀升 ， 资本充足率也在全面下滑 。
在锦州银行的转型过程中 ， 处处可见央行或国有大行的身影 。 2019年 ， 在引入工行作为战投、缓解流动性问题的同时 ， 锦州银行也在大力向央行借款 ， 以渡过危机 。 今年2月20日 ， 锦州银行还与中国银行辽宁省分行签署战略合作协议 ， 双方将在资金融通、同业投资、票据业务、资产转让、贸易融资等业务领域开展全方位合作 ， 实现资源共享 。
此外 ， 锦州银行在年报中还指出 ， 预计本次新冠疫情将对整体宏观经济及部分企业生产经营造成一定影响 ， 从而在一定程度上影响本行信贷资产和投资类资产的收益水平及资产质量 。
向央行借款330亿元 ， 大增300倍
锦州银行2019年年报显示 ， 2019年向中央银行借款金额达到330亿元 ， 较2018年年末的1.08亿元增幅超过300倍 。
「财经涂鸦」总额至330亿：资产质量持续恶化，锦州银行向央行借款额大增300倍
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同时 ， 2019年 ， 锦州银行向中央银行的借款利息支出也由2018年度的339万元人民币增加至6.66亿元 。
去年年中 ， 在包括锦州银行在内的中小银行出现风险事件后 ， 央行表示 ， 将运用多种货币政策工具 ， 保持金融市场流动性合理充裕 ， 并对中小银行提供定向流动性支持 。 如央行对锦州银行等中小银行发行同业存单提供民营企业债券融资支持工具（CRMW）提供信用增进 ， 以支持中小银行发行同业存单 。
资产和营收方面 ， 2019年 ， 锦州银行资产总额为人民币8,363.07亿元 ， 同比下降1.1%；发放贷款和垫款净额达人民币4,118.20亿元 ， 同比增长18.0%；营收达232.45亿元 ， 同比增长9.2%；净损失为10.62亿元 ， 相比上一年45.38亿元的亏损 ， 大幅减少 。
流动性问题的出现不可避免地导致存款减少 ， 2019年末 ， 锦州银行的存款余额为人民币4,064.08亿元 ， 同比下降8.8% 。
资产质量方面 ， 截至2019年末 ， 锦州银行不良贷款率6.52% ， 较2018年末上升1.53个百分点 ， 且已经连续三年上升 ， 较2016年1.14%的不良率更是翻了数倍 。 拨备覆盖率127.28% ， 较上年末略有上升；资产减值损失210.53亿元 。
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ROE和ROA虽然较2018年明显改善 ， 但依然是负值 。
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【「财经涂鸦」总额至330亿：资产质量持续恶化，锦州银行向央行借款额大增300倍】就资本充足率而言 ， 截至2019年末 ， 锦州银行核心一级资本充足率为5.14% ， 比上年末下降0.93个百分点；一级资本充足率为6.46% ， 比上年末下降0.97个百分点；资本充足率为8.39% ， 比上年末下降0.73个百分点 。
对于资本充足率下降的原因 ， 锦州银行认为 ， 一是由于赎回了15亿元含减记条款的二级资本债券及增提减值准备以增强风险抵御能力使报告期内亏损 ， 令资本净额下降；二是风险资产增长所致 。
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定增引入央行背景大股东
与处置包商银行风险采取的托管模式不同 ， 锦州银行的模式是更加市场化的引进战略投资的模式 。
今年3月初 ， 锦州银行完成120亿元定增 。 根据锦州银行公告 ， 该行于1月23日与北京成方汇达企业管理有限公司（简称“成方汇达”）及辽宁金融控股集团有限公司（简称“辽宁金控”）订立认购协议 ， 两家公司按每股1.95元以现金认购共计62亿股股份 ， 占定向增发完成后该行经扩大已发行股本总额约44.34% ， 上述认购募集资金净额预计约为120.9亿元 ， 拟用于补充锦州银行的核心一级资本 。
其中 ， 成方汇达位列第一大股东 ， 认购锦州银行52.70亿股 ， 占定向增发完成后该行经扩大已发行股本总额约37.69% 。 成方汇达由汇达资产托管有限责任公司(“汇达资产托管”)全资拥有 ， 而汇达资产托管由中国信达资产管理股份有限公司（简称“中国信达”）间接持有所有股权 。
公告称 ， 尽管汇达资产托管的全部股权由中国信达以名义股东身份直接和间接持有 ， 但汇达资产托管及成方汇达均为中国人民银行所管理的企业 ， 其全部经济利益及其投票权均由中国人民银行持有及控制 。 汇达资产托管或成方汇达均不被视为中国信达的附属公司 。
透过上述重组计划 ， 锦州银行预计 ， 将改善其资本充足率、有效增强风险抵御能力、提升企业管治水平及控制发展方向 ， 从而进一步提高综合竞争力及促进可持续发展 。


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