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#一点财经#哪些领跑者值得关注？，金融科技促进银行业转型


#一点财经#哪些领跑者值得关注？，金融科技促进银行业转型
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按照新零售的定义 ， 银行已不再是一个物理场所 ， 而是一种习惯、一种生活操作 。
作者/王蔓
编辑/刘煜
用户需求和科技迭代一直是金融产业创新的重要动力 。
作为数据与技术密集型行业 ， 银行业一贯是科技应用的领跑者 ， 比如上世纪80年代的ATM机、90年代的网上银行、十年前的手机银行APP......银行乃至金融业内 ， 总不乏创新科技率先落地 。
对于科技应用 ， 银行业此前更多是立足于降本增效；随着科技角色跃迁——从降本增效进化到重构金融服务模式 ， 用科技改变渠道、积累数据 ， 带来业务发展的更大可能性逐渐成了最终目的 。
01
转型之必然趋势
随着移动互联、云计算、大数据以及区块链等技术的不断发展 ， 应用成本逐步降低 ， 在金融领域中的应用潜力开始逐步凸显 。
国内众多商业银行纷纷成立了金融科技子公司 ， 2015年 ， 兴业银行成立兴业数金 ， 为银行设立科技子公司拉开序幕 。 时至今日 ， 平安银行金融壹账通、招银云创、光大科技、建信金融科技、民生科技、工银科技、北银科技等公司纷纷跟进 。
【#一点财经#哪些领跑者值得关注？，金融科技促进银行业转型】商业活动重心加速向互联网、移动互联网转移 ， 网络交易和第三方支付规模快速扩张 ， 带动了用户习惯的深刻变化 。 随着金融科技的广泛应用 ， 网点柜台处理的业务快速向中后台转移 ， 客户操作习惯迅速变化所导致的“用户脱媒” ， 对金融业务模式和流程改造提出了不小的挑战 。
直销银行、云上营业厅、手机银行等新生事物早已在各家银行中落地生根且开花结果 ， 甚至不少银行已经在大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术上进行了研发与实践 。
从另一个层面来看 ， 用户习惯的急剧变化也引发着银行业服务模式的快速跟进 。
传统金融时代 ， 得网点者得天下 ， 大型国有银行占足了先发优势；但互联网、移动互联网时代 ， 得场景者得天下 ， 所有“参赛者”在线上处于同一起跑线 。
根据中国银行业协会此前发布的数据显示 ， 过去几年里 ， 银行业的平均离柜率（电子银行渠道替代率）大幅攀升 ， 从2010年不到50%上升到目前的90%以上 。 例如浙商银行日前披露的年报显示 ， 截至2019年末 ， 其个人手机银行客户数337.68万户 ， 比上年增长35.78%；电子银行渠道替代率竟高达99.03% 。
02
定位之提升零售
“无对公不强、无零售不稳、无同业不富” ， 银行业素来流传这样一种说法 。 尽管各类银行金融科技应用的发力点有所不同 ， 但在全行业大步向零售业务转型的环境下 ， 零售业务也是最易将创新力输出给用户的一条通路 。
在与业内交流的过程中 ， 不少人认为“金融展业的渠道、获客渠道都在变 ， 如果不去改变的话压力还是很大” 。 尤其在金融零售业务领域 ， 零售业务针对海量客户、且产品众多 ， 受金融科技的影响要远高于其他类型的业务 。
就这一点而言 ， 招商银行着力于对个人客户进行分层管理 ， 浦发银行自去年来重点推动信用卡服务的升级 ， 而浙商银行的做法是在平台化服务战略下 ， 从财富管理和个人信贷两方面切入 ， 从而提升零售业务收入在总营收中的占比 。 年报显示 ， 浙商银行2019年内 ， 零售业务收入占比全年总营收463.64亿元的18.41% ， 较2018年年末提升5.37个百分点 。
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按照新零售的定义 ， 银行已不再是一个物理场所 ， 而是一种习惯、一种生活操作 。
未来诸如像淘宝、滴滴、饿了么这些纯线上的生活服务平台 ， 也可以通过生态开放成为这些金融机构的交易入口 。 银行可以大有可为之地的 ， 正是将这些离散的场景串起来 ， 为用户提供一个无缝连接的金融服务支持 。


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