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【基金】存款10万元，现在理财买点啥？

这次疫情 ， 让很多人对资产配置有了新的认识 。 之前力哥在文章《此次疫情 ， 给理财的血泪教训……》中 ， 第一个教训就说到现金流规划 ， 千万别不当回事！
力哥这里说的是四个口袋中的现金口袋 ， 这四个口袋就是我们经常挂在嘴边的资产配置 。
提到资产配置 ， 很多人就一脸懵逼 ， 感觉这是一个很高深的东西 ， 于是望而却步 。
其实不然 ， 资产配置就是一个基本的理财思路 ， 人人都能懂 ， 人人皆可用 ， 而且用处还很大 。
10万元是理财的一个重要分水岭 ， 很多存款不到10万的年轻人 ， 往往对理财没什么兴趣 ， 因为本金不够嘛 。 然而一旦资金超过10万元 ， 就开始有了比较强烈的钱生钱的欲望 ， 会主动去关注越来越多的理财信息 。
如果你手里就只有1万元 ， 你不理财拿2%的收益 ， 理财拿8%的收益 ， 也就差个几百块钱 ， 其实差别不大 。 但是如果有10万元 ， 就会差个几千块 ， 好好理财甚至能差个上万元 ， 可能就低得上你一两个月的收入 。
所以说10万元是理财的一个分水岭 ， 今天 ， 小钱就以10万元为例 ， 来手把手教你做一个详细的资产配置 ， 配置的基本思路 ， 就是我们前面提到的四个口袋 。
1、现金口袋
现金口袋主要分为两个部分 ， 一是应对日常支出的钱 ， 二是应对突发状况的备用金 。
日常支出的钱留出一个月的消费支出就够了 ， 对大部分人而言 ， 5000块左右应该差不多了 。
这部分适合买货币基金 ， 如果图方便可以直接买余额宝 ， 存取方便 ， 还可以直接消费 ， 缺点是收益低、提取有每日1万元限制 。
目前余额宝的七日年化收益仅为1.95% ， 已经跌破2%了 ， 实在是惨不忍睹 。
【基金】存款10万元，现在理财买点啥？
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余额宝近一年七日年化收益走势
如果想买高收益货基 ， 还是建议去天天基金 ， 里面还有许多年化收益在3%左右的货基 。 小钱从天天基金里面选取了收益靠前的几只货基 ， 供大家选择 。
【基金】存款10万元，现在理财买点啥？
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因为七日年化收益变化太快 ， 参考价值不大 ， 看过去一年的收益更好 ， 所以表格里面都是用过去一年的收益进行排名 。
应对突发状况的备用金可以留出两个月的消费支出 ， 1万元左右 。
这部分钱对流动性要求稍微低点 ， 可以买收益更高的产品 ， 最好的选择是活期银行+和短债基金 。
活期银行+属于银行存款 ， 单个银行50万以内基本没风险 ， 而且可以随时支取 。
这类产品现在属于被监管“重点关照”的对象 ， 现在已经很少了 ， 以后估计会全部被取缔 ， 且买且珍惜吧 。
目前京东金融的“当日”系列里面还可以找到活期银行+ ， 收益在3.6%—3.9%之前 ， 但是这款产品只针对特定人群开放 ， 有的能看到 ， 有的看不到 ， 而且常常处于售罄状态 ， 要靠抢 ， 有意向的早上记得打开京东金融多刷刷 。
【基金】存款10万元，现在理财买点啥？
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短债基金素有“加强版货基”之称 ， 主要投资于剩余期限在一年以内的短期债券 ， 风险比货基略高 ， 比债券基金小 。
从过往几年的情况来看 ， 短债基金长期平均年化收益在4%左右 ， 很适合用来打理短期闲置资金 。
目前比较好的两只短债基金是嘉实超短债(070009)(070009)和易方达安悦超短债A(006662) 。
嘉实超短债历史很悠久 ， 2006年就成立了 ， 目前规模接近250亿 ， 缺点是费率较高 ， 管理费、托管费、销售服务费分别是0.41%、0.14%、0.25% ， 合计0.8% 。
易方达的这个很新 ， 2018年底才成立的 ， 目前规模22亿 ， 不过费率低了很多 ， 三费加起来才0.25% 。
让我来选的话 ， 我肯定选易方达的 ， 基金经理的管理能力我不清楚 ， 但是短债本身就是低风险低收益的投资品种 ， 费率太高就没啥优势了 。


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