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「产品」神仙打架！重疾险市场又热闹了

「产品」神仙打架！重疾险市场又热闹了
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【「产品」神仙打架！重疾险市场又热闹了】作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
2月底 ， 达尔文2号下架了 ， 紧接着 ， 国富嘉和保也将保至70岁的方案绑定了身故责任 。 自此 ， 没有什么重疾险产品让猫妹觉得眼前一亮了 。
虽然后来的超级玛丽2020Max和横琴优惠宝都可以作为达尔文2号的替代 ， 但也算不上突破 。
以上提到的产品 ， 都可以附加癌症二次赔付 ， 这是近一年各家保险公司喜欢设置的一项责任 ， 癌症是最高发的重疾 ， 且容易复发、转移 ， 对消费者而言也算实用 。
最近新出了两款重疾险产品 ， 分别是钢铁战士1号和无忧人生2020 ， 让重疾险市场又热闹了起来 。
「产品」神仙打架！重疾险市场又热闹了
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它们除了可以附加癌症二次赔付责任 ， 还增加了心脑血管疾病二次赔付的可选责任 。
心脑血管疾病也是一类很高发的重疾 ， 尤其男性和高压人群 ， 这项责任算是海保芯爱开创的 。
看来 ， 癌症二次赔没什么突破口 ， 保险公司开始在心脑血管疾病二次赔上做文章了 。
那么 ， 新出的两款重疾险保障如何呢？猫妹把它们和之前比较推荐的重疾险产品做了个横向对比 。
老规矩 ， 先上图 。
「产品」神仙打架！重疾险市场又热闹了
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● 先说说基础保障（重疾+中症+轻症保额）这一向是猫妹认为重疾险中最重要的因素 ， 出险了 ， 能赔多少钱是关键 。
额外赠送保额 ， 相当于一份保费买了两份保障 ， 最初是前行无忧的设计 ， 后来被达尔文2号抄了去 ， 再后来 ， 各家产品都喜欢采用这样的设计 ， 有的多送1年 ， 有的多送10% ， 总之都对消费者有利 。
上面对比的几款产品 ， 一份保单 ， 重疾保额从高到低依次是：优惠宝>无忧人生2020>超级玛丽2020Max>钢铁战士1号>芯爱2号 。
而中症、轻症的赔付比例 ， 要数无忧人生2020最高 ， 不仅首次赔付比例是几款产品中最高的 ， 而且逐次递增 。
● 再说说附加责任主要是癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔 。
癌症二次赔流行了近一年 ， 已经算成熟了 ， 除了芯爱2号 ， 几款的赔付比例都达到120%基本保额 ， 间隔期都是癌症到癌症3年 ， 非癌症到癌症180天 ， 打了个平手 。
而最新发力的心脑血管二次赔 ， 各家则差异很大 。
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● 从赔付比例来看 ， 钢铁战士1号和超级玛丽2020Max都是120%基本保额 ， 而无忧人生2020和芯爱2号只有100%基本保额 。
● 从病种来看 ， 无忧人生2020有12种之多 ， 钢铁战士1号和芯爱2号都是5种 ， 超级玛丽2020Max只有2种 。                                            无忧人生2020除了有心脏疾病的二次保障 ， 还有脑部疾病 ， 毕竟心脑血管疾病有时候不分家 ， 心梗病人很多配合脑梗一起来 。
不过 ， 无忧人生2020一种心脑血管疾病只能赔1次 ， 比如首次重疾为急性心肌梗塞 ， 那么下次只能赔其他11种心脑血管疾病 ， 急性心肌梗塞复发不赔 ， 间隔期为3年 。
而其他几款带有心脑血管疾病二次赔付的产品 ， 首次重疾是特定心脑血管疾病的话 ， 下次必须是同种心脑血管疾病才赔 ， 其他病种不赔 ， 其中钢铁战士1号和芯爱2号间隔期都只有1年 ， 超级玛丽2020Max间隔期3年 。
哪种方式获赔率更高 ， 猫妹也找不出权威的数据来佐证 。 但和身边一些朋友商量后 ， 多数认为同种重疾复发的概率更高一些 。


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