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#余额#余额宝收益率跌破2%，未来还能涨回来么？

开启财富计划 ， 系统构建理财投资体系
文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）
前两天 ， 很多同学在查看账户时发现 ， 余额宝的7日年化收益率已经不足2%了！虽然不少人心里知道这段时间它的收益一直在跌 ， 但跌到2%以下 ， 还是多少有点惊讶的 ， 毕竟当年它的收益率曾一度高达6.76% 。
数据来源：网易财经
小巴也是余额宝的忠实用户 ， 从它上线的第一天起就买了 ， 也是通过它知道了复利原理 ， 知道了货币基金 ， 并了解了各种不同的理财产品 。 可以说 ， 是余额宝给了小巴人生第一次理财教育 。
今天 ， 小巴就来和大家说一说这几个问题：余额宝的收益为啥会越来越低？未来的收益率将会如何变化？如果不投余额宝 ， 又还有哪些理财方式可以选择？
01
【#余额#余额宝收益率跌破2% ， 未来还能涨回来么？ 】从6.76%到1.95% ， 余额宝怎么了？
要理解余额宝的7年之痒 ， 首先就要知道 ， 余额宝的本质是什么 。
余额宝是一款货币基金 ， 不管是阿里巴巴的信用背书 ， 还是全球买入人数最多的规模背书 ， 都不能改变这一本质 。
作为基金 ， 余额宝的投资标的是什么呢？
根据余额宝的季度报告显示 ， 余额宝六成的资金是作为银行存款和结算备付金 ， 三成多则被用来买入返售的金融资产 ， 剩下的一成多则被用来购买固定收益的债券——这三者都是跟市场利率挂钩的 。
#余额#余额宝收益率跌破2%，未来还能涨回来么？
图片

数据来源：天弘余额宝货币市场基金
2019年第四季度报告
简单来说 ， 余额宝主要是把从我们这些用户手中筹集到的钱 ， 借给了银行 ， 银行再借给需要钱的企业 。 当市场上比较缺钱的时候 ， 企业们抢着借钱 ， 利率就高 ， 余额宝的收益也就越高——这是当初余额宝收益高达6.7%的主要原因 。
但最近几年 ， 全球经济都进入了疲软期 ， 各国央行陆续开启降息大潮 ， 希望能促进消费、刺激经济 。 在此背景下 ， 中国的国债收益率、银行理财的平均收益率都一路向下 ， 余额宝的收益率自然也总体呈下降姿态 。
到了今年 ， 突如其来的新冠肺炎疫情 ， 让本来就已经非常疲软的全球经济更加疲软 。 如果不降息 ， 市场上就会非常缺钱 ， 很多中小企业都会因此倒闭 ， 经济衰退风险剧增 。
这种情况有点像一个士兵中了枪 ， 他知道吸毒不好 ， 但他又需要镇痛 ， 必须要注射吗啡 。 所以 ， 各国也就只有硬着头皮继续注射吗啡 ， 哦不 ， 降息 ， 以解燃眉之急 。 这不 ， 美联储作为实际上的“全球央行” ， 甚至开启了无限制的量化宽松 。
#余额#余额宝收益率跌破2%，未来还能涨回来么？
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在这种大环境下 ， 市场不再缺钱 ， 货币基金的收益也就越低 ， 余额宝的收益率跌破2%便顺理成章了 。 而且 ， 在疫情带来的冲击消退之前 ， 这种情况都不会有什么变化 ， 余额宝的收益率甚至还会继续走低 。
02
不买余额宝 ， 我们还能买什么？
如果余额宝不再值得购买了 ， 我们应该去买哪些理财产品呢？接下来 ， 小巴就介绍一些 。
① 其他货币基金
在市面上 ， 还有不少比余额宝收益更高的货币基金和理财产品 ， 而且发行方同样靠谱 。 比如 ， 现在各大商业银行都有各自主打的低风险理财产品 ， 目前的年化收益率普遍在3%左右 。 虽然它们也注定和余额宝一样 ， 收益率会越走越低 ， 但对广大投资者来说 ， 能抓到一点红利的尾巴也是好的 。
② 定期理财产品
如果你手边有一笔短期内用不上的钱 ， 可以试试定期理财 。 目前 ， 在各大互联网金融平台上 ， 都有不少为期数个月、年化收益率在3.5%左右的产品；在各大银行 ， 也有不少为期3-5年、收益率在4%以上的产品；各大保险公司也都有收益率在4%左右的定期年金险产品 。


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