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[头号大赢家]官方怒了！严厉打击“代理退保”黑产业，消费者需提高警惕！( 二 )


【[头号大赢家]官方怒了！严厉打击“代理退保”黑产业，消费者需提高警惕！】于此 ， 银保监会也再次发布公告 ， 提醒消费者 ，一定要小心“代理退保” ， 不要上当 ， 并提醒消费者“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险：
一是失去正常保险保障风险
正常购买保险的时候 ， 如没有特别的情况 ， 一般不建议消费者进行退保 ， 退保除了会有一定的经济损失 ， 而且随着退保的同时 ， 保障需求也就随之消失了 ， 当消未来想再次投保时 ， 由于年龄、健康状况的变化 ， 可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险 。
二是资金受损或遭受诈骗风险
某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益 ， 而是以牟利为目的 ， 退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金 ， 退保后诱导消费者“退旧投新” ， 购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金 。
三是个人信息泄露风险
一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任 ， 并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议” ， 要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息 。
为保障自身合法权益不受侵害 ， 中国银保监会消费者权益保护局提醒广大保险消费者：
一是充分考虑自身保险需求 ， 谨慎办理退保
保险产品的主要功能是提供风险保障 ， 不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异 。
消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息 ， 根据自身风险保障需求 ， 谨慎衡量是否有必要终止保险合同 。 尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传 ， 树立科学理性的消费观念 ， 防止上当受骗 。
二是注意保护个人重要信息
三是通过正规渠道依法合理维权
消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求 ， 可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式 ， 向监管部门反映 。
什么情况下可以“全额退保”呢？
一般情况下 ， 只有在保单未生效 ， 或者在犹豫期内两种情况下 ， 才可全额退保 ， 甚至有很多短期意外险 ， 不支持退保 。
寿险保单犹豫期一般为10到20天 ， 如果非犹豫期退保 ， 仅退还保单现金价值 。
以某款短期百万医疗险为例 ， 其投保须知内明确说明：“保单生效后十五天内申请退保并递交齐全退保资料的 ， 将全额退还保险费 。 若投保人在保单生效十五天后申请退保的 ， 将退还现金价值” 。
而不同的保险退保时现金价值相差都较大 ， 很多长期重疾险或理财型保单前期现金价值均很低 ， 前两年甚至为零 。
事实上 ， 退保对于消费者来说带来损失的同时 ， 也会对保险公司造成重大损失 ， 比如手续费用、佣金成本、保障费用等 。
早之前保险业内人士就曾说过 ， 在过了犹豫期的情况下实现全额退保是几乎不大可能的 。 即便是属于业务员销售误导下购买 ， 也需要有确凿的证据 ， 才可能上诉成功 。 总而言之 ， 退保一定要谨慎决定 。


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