存款@是时候放弃收益不到2%的余额宝了
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很多年轻人都把钱放在余额宝里 ， 既有收益 ， 又可随时使用 。
但是在央行放水之下 ， 余额宝的收益已经不足2% ， 与前些年的6%、7%相比 ， 实在是太可怜了 。
于是 ， 很多人问磐石 ， 如何让自己并不多的几万元钱获得更高一点的收益 。
我们先讲一下余额宝到底是什么？
大家都知道支付宝里的“余额宝” ， 其实它的真实名字叫做“景顺长城景益货币A”基金 。
它投资的资产分别是债券13.81%、银行存款52.95% ， 其他资产33.24%(可能是银行固收类、同业存款等) 。
【存款@是时候放弃收益不到2%的余额宝了】余额宝投资的资产都是收益较低 ， 且安全的 ， 虽然合同上说不保本 ， 实际上100%保本 。
因为有大量的银行存款 ， 所以在央行放水之下 ， 利率下行 ， 余额宝收益必然降低 。
除了余额宝外 ， 很多类似的货币基金 ， 最近都跌到1.9%的收益了 。
所以 ， 再把钱全放在这些随用随取的货币基金里 ， 真的不行了 ， 你需要另找出路 。
有没有和余额宝一样保本又安全的投资？
很多朋友总是关心“保本” 。 所谓风险与收益成正比 ， 风险越高 ， 收益越高 。 你想要保本 ， 还有想要高一点的收益 ， 到底有没有？
答案是肯定的 。 在这里 ， 磐石就推荐三个产品：小银行的定期存款、银行理财和保险公司的理财产品 。
首先 ， 小银行的定期存款 。
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一些小的地方银行 ， 吸收存款能力比较差 ， 因此需要在全国范围内找存款 。 这里要讲一个概念：“存款准备金率” 。
央行要求银行放贷款的金额=银行存款*（1-存款准备金率） ， 也就是说 ， 银行必须要留一部分钱放在账户上 ， 不能把钱全都放贷出去 。
而银行的利润主要来自于放贷 ， 所以它必须想办法把银行存款做大 ， 才能有更多的放贷金额 。
于是 ， 它就花4%-5%的价格在全国各地找存款 ， 突破本地存款额少的限制 。
而且《存款保险条例》规定 ， 50万以内银行必须100%赔付 。 所以 ， 这个投资是100%保本的 ， 银行倒闭了 ， 也有保险公司赔你50万以内的所有存款 。
其次 ， 银行理财和保险公司理财产品 。
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这类产品的风险等级一般会写“中等” ， 其实这类投资产品的风险比货币基金差不多 。
有人肯定会问 ， 为何它的收益率比余额宝高了1倍还多呢？
这是因为这些银行理财和保险理财产品投资的资产是：
流动性资产 ， 包括现金、货币基金、银行通知存款、政府债券、逆回购类产品；
固定收益类资产 ， 包括银行存款、债券型基金、金融公司债券、非金融公司债券等 。
以及基础设施投资计划、信托、保险资产等 。
由于持有很少量了的现金、银行存款 ， 又有一些高收益的债券、信托、保险等 ， 所以它可以做到收益比货币基金高 ， 又和它一样安全 。
今天 ， 我们就简单讲这三种最安全的投资方法 ， 让你抛弃余额宝之类的货币基金 ， 还可以获得稳健的投资 。
在接下来的文章里 ， 我会继续给大家介绍其他投资方法：保险、基金、股票、信托等 。
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（责任编辑：王治强 HF013）
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