「每日财报」一季度总罚款金额超2.27亿元 违规放贷 信贷资金被挪用成监管重点( 二 )
据不完全统计 ， 陕西秦农农村商业银行及其下属支行在2020年第一季度中因“向房地产企业违规发放贷款”等原因被罚四次 ， 罚款金额总计137万元 。
我国中小银行的经营管理水平较低 ， 风控能力较弱 ， 在经营活动中 ， 相较大型银行更容易出现违规行为 ， 如何提高经营管理水平 ， 尽可能避免违规操作已成为我国中小银行急需解决的问题 。
持续打击反洗钱违规业务
在今年初召开的工作会议中央行便强调 ， 2020年将进一步加强反洗钱协调机制建设 ， 继续强化反洗钱监管力度 。
2月14日 ， 中国人民银行公布了对民生银行、光大银行和华泰证券的三份千万级反洗钱罚单 ， 同时三家机构共有24人被罚 。
近期因反洗钱不力被罚款金额较大的一张罚单 ， 要属富民银行了 。 3月17日 ， 富民银行因支付和反洗钱等7项违法被央行重庆营管部警告 ， 并处罚款184.5万元人民币 ， 没收违法所得30.35万元人民币 。 同时 ， 央行重庆营管部同时对富民银行的四位相关负责人处1万元到5万元人民币不等的罚款 。
保险业务代售成为监管新重点
在众多被处罚的案由中 ， 涉及产品销售、揽储和收费等方面的违规行为有所增长 ， 成为监管的又一处罚重点 ， 其中保险代理销售违规更是重中之重 。
在2020年第一季度中 ， 因保险业务违规被罚的银行数量略有增加 ， 三家国有银行也位列其中 。
2020年3月18日 ， 农业银行总行因“可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司、可回溯资料不符合监管规定”等行为 ， 被处于罚款50万元 。
该行旗下三家支行 ， 还因虚假代理业务行为 ， 均被银保监局罚款50万元 。
由此看来 ， 保险销售行为可回溯制度不到位已成为被罚硬伤 。
另外一家国有银行邮储银行则是因为“可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、未传递或缺失可回溯视频资料”等行为被处以罚款50万元 。 其旗下如东县支行因欺骗投保人被处以罚款30万元 。
建设银行旗下南昌分行和福建省分行则是因“销售理财及代销产品未按规定’双录’、贷款强制搭售保险产品”等原因被银保监局分别处以罚款70万元和60万元 。
通过罚单数量和处罚金额可以看出 ， 保险代理销售业务违规正在成为银保监局的一个新的监管重点 。
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