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[拉卡拉]拉卡拉涉嫌开展信用卡套现违规业务 拟收购公司高利率展业备受质疑？


回归A股不到一年 ， “第三方支付第一股”拉卡拉主要支付业务被指违规套现 ， 而拟收购的两家公司同样面临巨大争议 。
《中国科技投资》刘逸伦
近期 ， 拉卡拉拟使用约21亿元自有资金百分之百收购此前被剥离的两家金融公司引发监管层关注 ， 4月15日 ， 拉卡拉（300773.SZ）在回复深交所的问询函中称：“收购此前剥离的公司具有商业合理性 ， 不存在监管套利 ， 未损害公司利益 。 ”另一方面 ， 此次收购的金融公司旗下的借贷产品“易分期”因利率过高、额外收费等问题屡遭投诉 。
更为外界关注的是 ， 拉卡拉与51信用卡合作推出的51收款宝POS机业务实际上是信用卡套现行为 ， 而信用卡套现一直是监管层重点关注的违规领域 。 《中国科技投资》就上述相关问题致函拉卡拉 ， 对方未予置评 。
【[拉卡拉]拉卡拉涉嫌开展信用卡套现违规业务 拟收购公司高利率展业备受质疑？】
信用卡套现
《中国科技投资》了解到 ， 拉卡拉与51信用卡（02051.HK）合作推出的51收款宝产品存在为用户违规提供信用卡套现服务 ， 其中拉卡拉为其提供支付通道及技术、销售等支持 。 在具体运营过程中 ， 拉卡拉作为第三方支付机构为虚拟商户提供支付通道 ， 风控存在重大漏洞 。
51收款宝运营方为浙江众马科技有限公司（以下简称“众马科技”） ， 据企查查显示 ， 该公司2017年1月获51信用卡等投资方3000万元A轮投资 。 在51收款宝APP页面显示 ， 拉卡拉作为收单机构为特约商户51收款宝客户端开通商户 。

[拉卡拉]拉卡拉涉嫌开展信用卡套现违规业务 拟收购公司高利率展业备受质疑？
本文插图

51收款宝用户协议
今年1月7日 ， 用户邵先生使用51收款宝APP扫码信用卡套现 ， 据其提供的资料显示 ， 51收款宝为套现用户生成专属的虚拟商户二维码 ， 套现者通过POS机、微信、支付宝、云闪付等方式扫码将信用卡套现 。
通过微信扫码51收款宝生成的二维码 ， 出现的支付页面下方小字显示 ， “由拉卡拉提供技术支持 。 ”

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51收款宝APP生成的二维码

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微信扫码后跳转的支付页面
一位拉卡拉全国代理商销售称：“51收款宝是拉卡拉与51信用卡的合作产品 ， 拉卡拉负责推广 。 ”
《中国科技投资》采访人员联系到51收款宝市场经理 ， 该市场经理称：“51收款宝（运营方为众马科技）本身没有支付牌照 ， 目前与拉卡拉、联动优势两家第三方支付机构合作 ， 主要目的是为了获得从业资质 。 ” ， 并称“与拉卡拉合作了有7、8年了 。 ”
同时 ， 上述市场经理表示 ， “虚拟商户信息是由拉卡拉提供的 ， 但其本身是不存在的 ， 用户绑定了自己的POS机后 ， 用户就是该商户 。 ”
对此 ， 北京寻真律师事务所律师王德怡称：“提供虚拟商户将使得监管部门无法追踪到款项去向 ， 也使得受损害的消费者无法核实交易对手方信息 ， 极易使得该POS机沦为信用卡违法犯罪的工具 。 ”
王德怡表示：“以上行为违反了监管规定 ， 应当予以取缔 。 上述行为或涉及三方面责任：一是行政责任 。 若因未按监管要求审查商户资质和执照 ， 甚至提供虚假商户配合交易的 ， 应当被责令改正 ， 并处以相应的罚款 ， 情节严重的 ， 应当吊销营业执照 。 二是涉嫌刑事责任 。 根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 ， 可能涉嫌非法经营罪 。 三是涉民事责任 。 若因利用相应POS机业务给相关银行或消费者造成经济损失的 ， 应当承担相应的民事侵权赔偿责任 。 ”


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