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[欧洲中央银行]拆解中国版数字货币( 二 )


在数字货币正式发布前 ， 参与数字货币研发、测试的央行系机构、四大行和阿里巴巴、腾讯所申请的专利 ， 是认识数字货币最接近“真相”的方式 。
对于什么是数字货币 ， 央行数字货币研究所在一项专利中指出 ， 数字货币钱包是一种全新的设计 ， 既不同于基于账户的钱包、也不同于类似比特币这种的无价值支撑和发行机构管理的代币钱包 ， 而是真正能够替代传统实物货币、完成支付和支撑其他金融和商业需求、面向数字货币应用的数字化实体钱包 。
现有的支付解决方案、比特币等并不能被视为“数字货币” 。
央行数字货币研究所在专利说明中称 ， 现有的数字货币技术方案存在一些问题 ， 例如无法支持有数字货币发行机构发行的真正数字货币 ， 没有系统交互和访问机制；以比特币为代币的私人准数字货币钱包 ， 功能过于单一 ， 存在安全不足 ， 且只能在链上封闭运行 ， 不能很好应用于现有金融服务和交易场景中 。
支付宝则在专利中解释了数字货币的发行机制 。 支付宝称 ， 数字货币通常是由央行发行或授权发行的 ， 以密码学技术作为技术支撑 ， 以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币 。 与传统的移动支付相比 ， 数字货币本身就是法定货币 ， 也可以不再需要与电子账户相关联 ， 因此数字货币已不仅仅只是支付工具 。
支付宝称 ， 基于数字货币现有的发行制度 ， 通常遵循从中央银行到运营机构的双层投放体系；其中 ， 运营机构通常是商业银行、第三方支付机构等拥有发行数字货币权利的机构 。 运营机构可以向中央银行申请数字货币的发行额度 ， 并基于申请到的额度通过中央银行部署在运营机构的前置加密机来“发行”数字货币 ， 然后再面向普通用户提供与数据货币相关的兑换服务 ， 其发行额度通常取决于运营机构在中央银行缴纳的准备金额度 。
载体是什么 数字货币（DC/EP）的载体 ， 是数字货币钱包 。
央行数字货币研究所所长穆长春此前在网上公开课程中称 ， 数字货币是纸钞替代 ， 功能和属性跟纸钞完全一样 ， 只不过形态是数字化的 。 “只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包 ， 那连网络都不需要 ， 只要手机有电 ， 两个手机碰一碰 ， 就能把一个人数字钱包里的数字货币 ， 转给另一个人 。 ”
他说 ， DC/EP并不会对支付宝、微信的地位产生影响 。 因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付 ， 也就是用商业银行存款货币进行支付 。 央行数字货币推出后 ， 只是换成了数字人民币 ， 也就是用央行的存款货币 ， 虽然支付工具变了 ， 功能也增加了 ， 但渠道和场景都没有变化 。
作为用户 ， 需要选择某个运营机构开通数字货币账户 ， 进而由该运营机构的钱包服务端对用户的账户进行管理控制 。 且数字货币钱包账户可能“分级” ， 不同等级的“额度”不同 。
支付宝在专利说明书中称 ， 用户申请开通的数字货币钱包通常是最低服务等级的数字货币钱包 。 而如果用户需要开通高服务等级的数字货币钱包 ， 则需要从最低服务等级的数字货币钱包开始一级级升级钱包 。
如何监管 数字货币（DC/EP）诞生后 ， 如何监管？
央行数字货币研究所在其专利说明中称 ， 由于数字货币的本质是一段去介质化的数字信息 ， 因此数字货币需要具备防伪造、防篡改、防复制的能力 ， 以确保流通过程中的安全性 。
为此 ， 通过一种数字货币的验证方法及系统 ， 能够避免数字货币在生成和流通过程中被恶意篡改 ， 增强了数字货币生成及流通过程中的安全性 。
数字货币由央行投放出去后 ， 在双层投放体系下 ， 如何避免发行机构超额投放等问题 。 央行数字货币研究所在其专利中指出 ， 为此设计了数字货币投放系统 。 例如 ， 投放数字货币前 ， 需先向中心管理系统（如中央银行）发送货币生成请求 ， 当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证 。


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