[利率]重磅！LPR下调如何影响市场原标题：重磅！4

北京联盟_原题是：重磅！4月LPR"双降" ，如何影响房贷？
就在刚刚，贷款市场"降息"来了！
根据央行官网9时30分发布的最新消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布， 2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

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对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75% ，此次1年期和5年期以上LPR"双降" ，分别下降20个基点和10个基点，
这也是自去年8月以来的最大降幅。
据市场分析，此次LPR利率下调，进一步体现了5年期或中长期贷款下调的导向，对于降低包括房贷在内的成本等都有较为积极的作用。

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1年期LPR跌破4
采访人员梳理发现，从去年8月进行LPR改革以来，截至目前， 1年期LPR已经下行35基点， 5年期LPR下行20基点。

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此次LPR报价符合市场预期。为了引导贷款利率下行，央行此前已经在量价上做了充足铺垫：继3月末7天期央行逆回购操作利率下调20个基点之后， 4月15日早间，央行开展的新一期MLF操作中标利率，同样下调20个基点。
按照此前规律，央行月度中旬开展MLF操作已经常态化，为的是给引导LPR报价预留操作窗口。 "逆回购-MLF-LPR" ，这已经成为央行引导融资成本下降的标配操作模式。
从海外市场来看，已有多国央行开足马力"放水" ，相比之下，中国货币政策保持定力， LPR利率在3月保持不变。
但面对疫情全球范围内的冲击，中国货币政策加大了逆周期调节力度。今年以来，央行运用降准、再贷款再贴现、MLF等数量型货币政策工具，在保持流动性合理充裕的前提下，鼓励和引导金融机构加大对实体经济支持力度。
百万房贷30年少还2万元
从房地产市场的角度看，更能反映按揭贷款利率走向的是5年期LPR 。对个人而言， LPR报价影响较大的方面是房贷。
选择新的LPR ，房贷有何变化？
以100万元房贷、等额本息偿还30年计算， 5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。 4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65％，月供将从5216.47元减少至5156.37元，累计利息相差了2.16万元。

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采访人员从北京多家银行了解到，北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，也就是说，首套个人住房贷款利率下限是4.75%+0.55%=5.3% ， 5年期以上LPR调降10个基点后，房贷利率为5.2% 。
要注意的是， LPR每月20日对外公布一次，不过相应的房贷实际执行利率不会每月调整一次，重定价周期通常为1年。由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，因此针对转换后的房贷，最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR 。
采访人员计算发现，如果今年12月5年期以上LPR依然为4.65% ，买房者如果新购房屋、使用新的LPR房贷利率（不考虑利率"换锚"情况）， 100万元的房贷等额本息偿还30年，在2021年每月房贷还款额为5491元。
此前在5年期LPR为4.75%、北京首套房执行利率5.3%（4.75%+55个基点）的情况下，每月房贷还款额为5553元，因此执行新LPR利率后，房贷月供每月减少62元。

[利率]重磅！LPR下调如何影响市场

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