卡牛科技：科技赋能金融业数字化转型的经典样板( 二 )
这样的金融科技公司很多 ， 但做深做透的却凤毛麟角 。 还以卡牛为例 ， 这家2012年成立的企业 ， 最初定位于个人信用和财务管理的工具 ， 现在已经成为和微信、支付宝类似的移动互联网入口 ， 是年轻人手机上必装的App之一 。
现在 ， 卡牛科技正在进军toB企业市场 。 他们从toC到toB的版图拓展过程中 ， 有着自己的底气和逻辑 。 作为工具软件卡牛拥有天然的高粘度属性 ， 已经吸引了大批用户 ， 比如 ， 卡牛科技旗下仅卡牛信用管家一款产品 ， 就已经累计积累了1亿用户 。 除了海量的用户 ， 卡牛还积累了丰富的管理和运营经验 。
讲真 ， 卡牛科技金融的定位 ， 非常适合扮演金融企业数字化伙伴的角色 。 毕竟说到底 ， 卡牛的底色依然是一家互联网科技公司 ， 而且还是互联网、金融、新科技三项全能的公司 。 另外 ， 卡牛同时拥有toC和toB的业务 ， 用户和企业双路思维 ， 更容易让他们不同角度解决问题 ， 全面赋能 。
【卡牛科技：科技赋能金融业数字化转型的经典样板】
文章图片
（卡牛信用分-全流程模型矩阵
）【卡牛科技：就像是金融服务业的“头条”平台】
互联网行业有这样一个规律：技术立业的企业 ， 往往总能基业长青 。 所以 ， 即便BAT这样的体量和规模 ， 也没能垄断所有的机会 ， 更没能阻挡国内互联网科技独角兽的诞生和生长 。 BAT之后有TMD（头条、美团、滴滴） ， 此外 ， 一大波AI独角兽公司各个市值不菲 。
从技术的维度类比 ， 卡牛实际上是金融服务行业的“今日头条” 。
今日头条的本质是人工智能赋能移动平台的内容分发 ， 与传统门户按照频道、分类、标签分发内容不同 ， 头条使用人工智能进行高精准分发 。 无需用户输入任何内容 ， 仅通过的浏览内容 ， 就能算出用户想看什么 ， 对什么感兴趣 。
而卡牛的核心是用AI和大数据能力 ， 在用户和金融之间进行精准匹配 。 多年的toC服务经验 ， 让卡牛的AI在精准分发和用户分层能力方面已经炉火纯青 。 而且 ， 卡牛对于弱征信人群的有着深入的了解洞察 ， 卡牛比金融企业更懂用户 ， 而正是这种洞察力 ， 能够弥补银行服务体系在长尾市场的缺失 ， 补齐他们短板 。
不难看出 ， 卡牛和头条一样 ， 核心做的都是大数据AI实现精准匹配 。
竞争理论告诉我们 ， 差异化产品更容易获得相对竞争优势 。 同质化竞争永远是市场里最低级的红海竞争 ， 而差异化竞争 ， 往往能在蓝海市场里获得巨大的成长空间 。 卡牛科技提供的服务 ， 最大的特色正是差异化 ， 他们也能为合作者带来差异化优势 。
首先是赋能差异化 。
如果把金融科技同行提供的服务比作”授之以鱼“ ， 那么卡牛的服务则是”授之以渔“ 。 目前 ， 市场上的金融科技公司 ， 大多是给B端输送风控、技术等服务 ， 说白了就是IT服务 。 而卡牛的toB服务 ， 实质是帮助B端客户建立服务C端的能力 ， 更多是流量、运营上的服务 ， 提供的是“渔”的技术赋能 。 一字之差 ， 立见高下 。
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