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■手机银行上卖笋、定制贷款产品、精简流程提效率……看衢州金融业如何助个体工商户复苏

面对突如其来的疫情 ， 衢州金融机构在“利率优惠、期限拉长、额度不减、不得违规收费、鼓励信用及还款方式创新”五项政策指引下 ， 打破传统业务模式常规 ， 破解因规模小、实力弱、抗风险能力低而遭受严重冲击的个体工商户资金紧张难题 ， 提升金融服务供给 ， 帮扶渡过难关 。
【■手机银行上卖笋、定制贷款产品、精简流程提效率……看衢州金融业如何助个体工商户复苏】金融支持实体经济毛细血管——小微个体工商户发展 ， 提升其自身实力是基础 。在当地银保监部门指导下 ， 金融机构纷纷利用自身线上线下资源与渠道 ， 帮助打通产品供销渠道 。
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常山农商银行通过手机银行“绿优购”功能 ， 就为何家乡食用笋上线并帮忙吆喝 ， 还主动为笋农承担起每单3.5元的物流费用 ， 成功为常山县厚农家庭农场销售鲜笋1.56万斤 。
为支持企业复工复产 ， 柯城农商银行工作人员主动上门 ， 赶赴航埠工业园区 ， 为首批复工的个体工商户送上紧缺物资口罩、消毒酒精和红外体温仪 。
衢州市银保监分局负责人表示 ， 对于暂时面临困难企业的资金供给 ， 金融机构切实执行了增贷、稳贷、重组等措施 ， 实施“一企一专班、一企一台账”的精准服务 。
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据介绍 ， 在衢州 ， 个体工商户信贷规模被单列出来——截至目前共计104亿元 。疫情期间 ， 17125户个体工商户获得50.95亿元贷款 ， 其中包括了1820户的7.8亿元“首贷”款 。
各金融机构通过浙江省金融综合服务平台大数据放贷6063万元 ， 各类定制贷款产品相继推出 。如开化农商银行细分推出“公益林收益权质押贷款”、“诚信相伴”个体工商户信用贷款、“绿色相伴”食品经营主体贷款、“税银相伴”等系列创新产品 。
值得一提的是 ， 江山农商银行特别为个体工商户灵活推出“商户流水贷” ， 疫情期间共发放47笔 ， 金额244万元 。该贷款产品可根据个体工商户在该银行开户的银行卡流水情况 ， 给予一定额度授信 ， 按照纯信用贷款方式发放 。
对于未办理营业执照的自雇人士 ， 中信银行衢州分行认可其提供的相关经营流水佐证并补办的个体工商户营业执照 ， 打破对营业执照需注册满3个月以上才能申请贷款的限制 ， 给予一定额度授信 。
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为了避免期限错配带来的个体工商户融资成本增加 ， 衢州银行业通过精简资料、压缩时间来提高服务效率 。对于30万元以下的个体工商户贷款申请 ， 柯城农商银行将申请书、谈话记录、送达地址确认书、征信授权书和借款合同最大程度进行精简合一 ， 实现了信贷业务综合办理 。疫情期间 ， 当地个体工商户贷款从办理到放贷的平均天数为2.54天 ， 同时该行还为615户个体工商户展期贷款1.25亿元 。
同时 ， 减息让利及无还本续贷等优惠政策也相应推出 。疫情期间 ， 当地个体工商户银行贷款平均年利率为6.45% ， 低于同期发放的各项贷款年利率0.3个百分点 。其中 ， 杭州银行衢州分行为12户个体工商户发放减息券 ， 共节约融资成本近2万元；另有1031户个体工商户获得了衢州银行业发放的7.44亿元无还本续贷 。
来源：科技金融时报（采访人员 赵琦 通讯员 缪航宇 陈爽）
编辑：王姝


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