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「中长期」瞄准中长期市场，险企主推终身年金产品

波士顿咨询公司近期发布的一份调研报告指出 ， 随着国内全面复工 ， 中国消费者乐观情绪升温 ， 消费预期也逐渐发生变化 ， 与美国或欧洲消费者相比 ， 中国消费者对多数消费品类均表现出更高的消费意愿 。 而未来6个月内 ， 中国消费者愿意增加消费的品类中 ， 保险排在第6位 。
保险消费需求的持续走高与今年2月爆发的新冠肺炎疫情不无关系 。 此次新冠肺炎疫情席卷全球, 给各国经济带来深远影响 。 面对全球经济环境动荡带来的财务风险、自身健康风险的双重压力之下 ， 不少人开始考虑购买一份保险来分散风险 。
【「中长期」瞄准中长期市场 ， 险企主推终身年金产品】终身年金险可满足中长期综合需求
当下, 在大多数人的投资理财规划中 ， 面对不同的消费和储蓄目标 ， 都会有着不同的短期或中长期需求 。 但不得不承认的是 ， 在风险难以预估的情况下 ， 无论是 “倒金字塔型”养老、子女教育或者疾病医疗支出 ， 都离不开一笔“安全储备金”来解决未来不确定性的资金问题 。 选择银行理财产品 ， 流动性太差？购买债券基金 ， 收益又不稳定？在此情况下 ， 一款兼具储蓄及财富升值功能的终身年金类保险产品 ， 不失为一个好选择 。
目前 ， 传统终身年金保险有两个较为明显的优势 。 一是安全稳健性 ， 在我国传统保险产品的安全性不输国债 ， 并且保险产品的收益会跟随经济的长期趋势而变化 。 从长期来看 ， 在未来市场利率下行的预判中 ， 可以在低风险的情况下获取稳健收益 ， 即使未来经济环境变化、市场利率持续走低 ， 被保险人也可以持续享有当前购买时的产品收益率 。 二是长期持有性 ， 传统型终身年金险是一笔伴随终身的超长期投资 ， 保险期间可能会穿越若干个经济周期 ， 相比市场上各类短期投资产品 ， 终身年金保险产品可以获得整个周期内稳定的投资收益 ， 更能满足消费者中长期的财务规划需求 。
换言之 ， 消费者购买终身年金保险 ， 可通过前期的财务规划换来后期持续稳定的现金流 。 因此 ， 对需要做好未来教育金、婚嫁金、养老金等中长期资金规划的消费者而言 ， 可以考虑购买此类保险产品 。
几大特色凸显产品优势
面对市场上不同客户对保险产品的差异化需求 ， 近日 ， 富德生命人寿在银行保险渠道上线了 “富德生命金喜人生年金保险” ， 该产品既可用于教育金积累、退休养老金的提前规划 ， 也可作为婚嫁金的提前储备 。 “‘金喜人生’是我们2020年在银保渠道主推的一款终身年金保险产品 ， 产品设计主要是想让客户通过短期投入拥有长期、稳定的财务规划 ， 满足客户的综合需求” ， 富德生命人寿有关负责人表示 。
据了解， 该款产品投保年龄宽、可投保人群广泛 ， 最高可达65周岁 ， 满足了年长者补充养老渠道的诉求 。 其次 ， 产品资金安全、收益长期确定 ， 产品在投保时 ， 便可长期锁定收益 ， 保单持有期间越长 ， 产品收益越高 。 交费期满后 ， 在余下的整个保险期间内 ， 保单价值稳健增长 ， 特别适用于中长期财务规划；第三 ， 功能丰富 ， 灵活满足长期需求 。 投保该产品 ， 在步入老年生活后 ， 将分别获得生存金和祝寿金给付 ， 补充养老资金 。 此外 ， 客户也可以通过减保、保单贷款等方式灵活运用资金 ， 满足子女教育、婚嫁等理财需求 。
年金险产品需根据资金需求再做规划
那么如何选择适合自己的年金险产品？业内人士称 ， 首先要分清楚自己的财务需求为短期还是长期 ， 如果选择可满足长期需求的年金保险产品 ， 可以根据未来的资金需求再做规划 。
例如 ， 现年40岁的刘女士需要为自己做养老资金规划 。 她根据个人生活水平及通货膨胀水平推算 ， 在自己55岁退休以后 ， 除了基本养老保险账户的现金流和其它投资收益之外 ， 她还需每年2.4万元的资金以弥补养老缺口 。 如果她选择该产品 ， 可根据个人资产状况选择每年交10万元 ， 交6年 。 在她60岁以后 ， 该产品将给付她每年2.4万元 ， 且这笔现金流将伴随她终身 ， 其生命越长领得越久 。 在70周岁、80周岁时 ， 她还将分别获得一笔28.66万元的祝寿金 。 另外 ， 如果刘女士活到99岁时去世 ， 其家人还将获得一笔60万元的身故金 。


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