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「支付」＂数字人民币＂要来了，它和支付宝、微信有什么不同？( 三 )

「支付」＂数字人民币＂要来了，它和支付宝、微信有什么不同？
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综合目前的信息来看 ， DC/EP 在使用体验上和现在的支付宝、微信支付或许不会有太大差别 。
但这种「数字人民币」集合了现金和移动支付的优点 ， 既保证移动支付的便捷性 ， 也保留了现金的无限法偿性、匿名性和双离线支付 。
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虽然中国人民银行数字货币研究所强调 ， 当前网传 DC/EP 信息为技术研发过程中的测试内容 ， 并不意味着数字人民币正式落地发行 。 目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行 ， 也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响 。
但不可否认 ， 「数字人民币」的推出 ， 无论对于中国的货币体系 ， 还是移动支付市场 ， 都是具有里程碑式的意义 ， 因为这将加速现金电子化 ， 让我们距离所谓的「无现金社会」更近一步 。
数字货币势在必行 ， 但现金仍然不可取代
虽然这两年数字货币的概念很火 ， 但其实央行早就开始构想「数字人民币」了 。 早在 2014 年 ， 时任央行行长的周小川就成立了数字货币研究项目组 ， 并在 2018 年将这个数字货币正式命名为 DC/EP 。
中国的移动支付普及程度已经是世界领先 ， 为什么央行还要推出这样的数字货币？央行货币研究所所长穆长春在去年一次演讲中指出 ， 这是为了保护我国的货币主权和法币地位 。
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比特币、Libra 等数字货币的出现 ， 可能对国家金融体系形成冲击 。 除了中国 ， 瑞典、法国和韩国等国家也已经开始布局自己的数字货币 。
此外数字货币也能弥补传统纸币本身存在的一些缺陷 ， 比如降低纸钞从发行到储蓄过程中的高额成本 ， 在追踪货币流通情况的同时 ， 也能保证使用者的隐私 ， 央行也可以根据这些数据来调整货币政策 ， 一举多得 。
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▲ 图片来自：Bank of England
北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远认为 ， 央行数字货币推广后 ， 除了人们将逐步进入无现金社会 ， 也会对整个人类社会产生一系列连锁反应 ， 人类社会的信息结构、信用结构和监管结构面临分解、重构 。
再过二三十年回顾当下的疫情 ， 可能会发现不是一件太大的事情 。 但数字货币落地后 ， 整个人类社会的商业形态、金融形态等都会发生巨大变化 。
这是否意味着未来我们将不再需要现金了？答案是否定的 ， 至少目前还不可行 。
尽管移动支付给我们带来了便利 ， 但在一些高度「无现金化」的国家 ， 已经出现了一些被无现金社会抛弃的弱势群体 。
比如在英国 ， 移动支付的普及 ， 让不少以在街边售卖报纸杂志为生的穷人、老人和的露宿者 ， 失去了大部分收入来源 。
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▲ 图片来自：Quartz
而在瑞典 ， 现在只有 2% 的交易是以现金形式进行的 ， 但这也在瑞典国内引起了争议 。 瑞典国家养老金领取者组织主席 Christina Tallberg 表示 ， 瑞典 1000 万人口中至少 100 万人没有做好迎接数字支付的准备 ， 其中 60 万是老年人 ， 其他包括残疾人和难民 。
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无论移动支付有多么便捷 ， 但对于部分群体来说就是有着不小的使用门槛 。 尽管中国的手机网民数量已经超过 8 亿 ， 但这也意味着超过 5 亿国人还没用上移动支付 。


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