[中国人民银行]央行公布城镇居民“家底儿”家庭负债以银行贷款为主( 二 )
银行体系外的负债占比低 ， 仅为3.2% ， 其中民间借贷和互联网金融产品贷款的户均负债额分别为1.2万元和0.1万元 ， 占家庭总负债的比重分别为2.4%和0.2% 。
从负债用途看 ， 房贷是家庭负债的基本构成 。 有负债的居民家庭中 ， 76.8%的家庭有住房贷款 ， 户均家庭住房贷款余额为38.9万元 ， 占家庭总负债的比重为75.9% 。
分析
居民家庭债务风险总体可控
报告指出 ， 城镇居民家庭资产负债率总体稳健 ， 偿债能力总体较强 。
总体看 ， 我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低 。 调查显示 ， 我国城镇居民家庭资产负债率的均值为9.1% ， 低于美国的12.1% 。 其中 ， 有负债家庭的资产负债率均值为14.8% ， 中位数为15.8% 。
报告认为 ， 我国城镇居民家庭偿债能力总体较强 。 调查数据显示 ， 城镇居民家庭偿债收入比平均为18.4% ， 其中房贷偿债收入比为9.1% 。 有负债家庭的偿债收入比的均值为29.5% ， 中位数为26.7% 。
根据调查的结果 ， 课题组提出需关注两方面问题 。 一是居民家庭金融资产负债率较高 ， 存在一定流动性风险 。 调查显示 ， 我国城镇居民家庭金融资产负债率为44.6% ， 其中 ， 有负债家庭的金融资产负债率均值为85.3% ， 中位数为117.3% ， 半数以上的家庭金融资产负债率超过了100% 。 可见 ， 居民资产负债率虽整体稳健 ， 但是资产流动性较差 ， 存在一定的流动性风险 。
二是部分家庭债务风险相对较高 ， 主要表现在：部分低资产家庭资不抵债 ， 违约风险高；中青年群体负债压力大 ， 债务风险较高；老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多 ， 风险较大；刚需型房贷家庭的债务风险突出 。
（采访人员 程婕）
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