大猫好规划：靠骗保发家致富有多难？，十余人诈骗团伙终落网
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作者|猫妹
来源|大猫好规划
想要骗保致富 ， 是保险公司太傻？还是人们太精？
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相信喜欢追剧的小伙伴一定注意到了 ， 近些年无论是国内还是国外的很多影视作品中 ， 都多多少少会涉及到一些因“保险”而引发的情节 。
宣传提高公民保险意识的桥段不少 ， 但伪造病历、制造意外、故意隐瞒病情买保险骗保的桥段在影视作品中也层出不穷 。
虽然影视中的情节设计有些略显夸张 ， 但艺术源于生活嘛！况且 ， 最近几年网路频频出现的亲人之间谋财害命、造假病例骗保的案件看的猫妹那叫一个心惊胆战 。
其中最令我印象深刻的就是这起案件 。
为了骗取保险公司的巨额人寿保险金 ， 辽宁葫芦岛的一对夫妻和他们在保险公司工作的同事 ， 真可谓无所不用其极 。
为了诈骗得手 ， 从替人出资购买保险 ， 到联系癌症患者顶替体检、制造意外等不良手段 ， 再到伙同保险代理人员及核保核赔人员以虚假资料申请理赔 ， 最终获得保险金 。 
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（配图为日剧《绝叫》截图）
不过法网恢恢 ， 疏而不漏 ， 最终以这对夫妇为首、十余人参与的骗保诈骗团伙还是被警方一网打尽了 。
真是大快人心！
后来经过查阅资料 ， 猫妹发现 ， 想要骗保成功真的很难 。 因为保险公司真的不傻 ， 早就做好了准备 ， 把风险降到最低 。 当然 ， 那些个别存有侥幸心理的人 ， 最后都会接受法律严肃的制裁 。
说到这 ， 我就得夸夸各家保险公司的调查能力了 。 
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在这之前 ， 猫妹想先说明一下 ， 不管你是在线上还是线下买保险 ， 都要符合你买的产品中“健康告知”的要求 。 因为在投保阶段 ， 保险公司通常不会调查我们的医疗记录 。
原因在于每天保险公司都有大量的新保单成交 ， 不调查我们的就医记录 ， 这样做不仅是遵守了保险的诚信原则 ， 而且还可以节约保险公司的运营成本 。
这样一来可以把更大的资源投入到产品的设计上 ， 设计出性价比更高的产品、提高用户的服务体验 ， 从而实现双赢 。
但这样做 ， 也会有一些不可避免的bug出现 ， 由于人性的不可控因素 ， 难免会让那些不诚信的投保人钻了空子 。 所以在出险申请理赔时 ， 保险公司为了核实事故的真实性 ， 就会对这个理赔案件进行调查 。 等到调查清楚之后 ， 只要符合赔付条款 ， 那一定的会赔的 。
话虽如此 ， 但如果碰到以下三种情况 ， 保险公司通常会调查更谨慎、更严格 。 
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●短期内投保并出险
主要是指那些刚投保没多久就来申请理赔的人 ， 当然如果只是巧合那保险公司自然没有理由不赔 。
但如果是一过等待期就着急来理赔的案件 ， 保险公司需要排除带病投保、骗保等一切可能 ， 所以调查会相对仔细 。
其实 ， 面对这种情况也是能理解的 。 因为刚过了等待期就出险了的这种情况 ， 真的很低 。
●短期内买了一堆保险并出险
保险公司会特别关注那些突然在短时间内买了多份高额保险 ， 尤其是带身故责任的保险 ， 比如高额寿险、意外险的人群 。 对此 ， 保险公司通常会排查行为和动机 。
●理赔金额高
保险公司会对超过一定赔付金额的大案件采取特案特办的方式处理 ， 尤其是在以上两种情况同时存在时 ， 保险公司会从被保险人的各个方面进行调查 。 不仅是投保前的就医情况 ， 还有财务状况、负债情况等等都会列入调查范围 ， 来核实投保动机 。
虽然保险公司会有相对严格的调查 ， 但并不是想去刻意刁难人 。 目的其实很简单 ， 就是想要排除骗保的可能 ， 为公司减少风险 ， 让每一笔理赔金都实实在在 ， 不给图谋不轨的人留机会 。 
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说到“调查” ， 在这方面 ， 保险公司设计的很全面 。
一般来说 ， 保险公司有自己的调查队伍 ， 并且模式非常成熟 。 有些保险公司还会与第三方的调查公司合作 ， 更加公平公正 。
在调查投保人的既往病史时 ， 保险公司一般会同时调查社保就诊记录、医院门诊住院记录、以及其他保险公司的投保和理赔记录 。
●首先 ， 社保记录 。
这是最简单 ， 也是最直接的调查方法 。 因为我们的社保卡中都详细记录了报销、门诊、住院的具体信息 。 如果发现有相关就诊记录 ， 如高血压 ， 糖尿病确诊治疗等 ， 对理赔的影响很大 。 所以大家的医保卡 ， 还是不要随便借给被人使用比较好 。
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