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医药行业知识■帮你省下一辆小汽车，买保险三步走( 二 )


需要注意一下 ， 这并不代表要通过降低保额来买一份重疾险 。 如果保额降低 ， 就容易失去抵御风险的能力 。 关于保额的重要性 ， 奶爸有详细分析过 ， 赶紧点击看看>>>
2、意外险怎么买 ， 更划算？
意外险的杠杆率其实很高 ， 一般意外险都是一年一保 ， 每年一两百就有几十万的保额 。
还有一种是长期意外险 ， 看上去好像中规中矩 ， 实际上坑还真不少 ， 奶爸总结了三大要点：
一般意外保额非常低
伤残只保全残
保费高 ， 性价比低
意外险的保障 ， 主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗 。
其中 ， 伤残责任是意外险独有的 ， 是其他险种无法替代的功能 。
奶爸整理了一些返还型意外险、长期意外险和一年期的意外险进行对比分析：
医药行业知识■帮你省下一辆小汽车，买保险三步走
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（热门意外险产品对比）
从对比表中可以看到 ， 一年期和长期意外险都有身故或伤残保障 ， 而返还型的意外险只保身故或全残 。 如果一场意外导致一些伤残 ， 未达全残程度 ， 就无法进行赔偿了 。
返还型保险的本质是：交了很多保费 ， 然后保险公司拿去投资 ， 几十年后把其中一部分返还给我们 ， 最重要的是收益并不高 。 奶爸就不细讲 ， 感兴趣的朋友可以看看这个：返还保费的百万意外险 ， 原来这么坑！
如果想最省钱地买意外险 ， 奶爸建议直接买一年期意外险就好了 ， 保障全面又划算 。
不同年龄阶段意外险要怎么选？可以咨询奶爸哦~
3、医疗险怎么买 ， 更划算？
医疗险的作用主要是解决医疗费用问题 ， 是社保的重要补充 。 比较常见的就是百万医疗险、小额医疗险 ， 还有专门保障癌症的防癌医疗险等等 。
在选择医疗险的时候 ， 不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容 ， 还要看产品的稳定性 ， 也就是产品的续保条件还有停售风险 。
我们用的比较多的两类医疗险有以下两种：
医药行业知识■帮你省下一辆小汽车，买保险三步走
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（两类医疗险特点分析）
其实小额的医疗费 ， 绝大部分人都负担得起 。
可是 ， 如果看门急诊的频率比较高 ， 一旦理赔 ， 就会留下记录 。 在买其他保险时 ， 要是其健康告知问“以往是否申请过理赔”或理赔有没有超过多少额度 ， 那就会影响投保 。
而百万医疗险虽然会有1万的免赔额 ， 但是当我们不幸罹患大病 ， 需要面对几十万甚至更高的医疗费用时 ， 百万医疗险就是救命稻草了 。
百万医疗险一年只需要几百块 ， 就可以轻松拥有几百万的保额 ， 作为医保的补充 ， 是应该优先配置的 。
奶爸整理了目前性价比高的一些百万医疗险 ， 如下图所示：
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（热门百万医疗险产品对比）
如果想最省钱地买百万医疗险 ， 选一些续保条件好的 ， 不用贪多 ， 买一份适合自己的就够了 。
医疗险种类那么多怎么选？健康告知如何通过？这些问题也可以咨询奶爸~
4、定期寿险怎么买 ， 更划算？
定期寿险产品结构简单 ， 保障功能也比较单一 ， 主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险 。
寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人 。 如果不幸出险 ， 可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求 。
【医药行业知识■帮你省下一辆小汽车，买保险三步走】按保障期限 ， 寿险主要分为两种：
终身寿险：对于净资产比较多的家庭而言 ， 作用在于传承功能、储蓄投资、债务隔离 ， 价格也相当贵；
定期寿险：很适合事业刚起步的年轻人、家庭顶梁柱、有房贷压力的人群 ， 保障期限灵活 ， 价格也很亲民 。
定寿虽然只保障一定期限 ， 但这恰恰就是我们家庭责任最重大的人生阶段 。 保障实用 ， 价格便宜 ， 也是最少坑的保险 ， 奶爸非常推荐大家选择定寿 。
奶爸整理了以下四款性价比最高的定期寿险产品：
医药行业知识■帮你省下一辆小汽车，买保险三步走
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（热门定期寿险产品对比）
如果想购买经济又实惠的定期寿险 ， 就要好好计算一下家庭的债务、子女抚养以及赡养父母的费用支出 ， 从而确定保额和保障期限 。
5、有闲置资金 ， 想投资一些理财保险
保障型保险都已经配置完毕后 ， 想用闲置资金进行一些投资 ， 年金险是个不错的选择 。
年金险的魅力 ， 不仅仅在于它能够带来体面的养老生活 ， 更在于它的收益 。
在售的年金险产品也可以算是3.5%预定利率的产品 ， 但目前能够达到这个收益率的产品已经寥寥无几 。
奶爸曾经介绍过一款：股票收益高来钱快 ， 所以我选招商信诺自在人生A
了解完各险种的高性价比产品后 ， 怎么搭配才是最划算的呢？
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超划算的保险方案是这样的
以一个家庭为例：


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