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[保险观察]想通过保单贷款赚钱？以后没有这么容易了！


[保险观察]想通过保单贷款赚钱？以后没有这么容易了！
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保险是一种强制储蓄的金融产品 ， 流动性较差 。 有的投保人在交了几年保费之后 ， 感觉手头有点紧 ， 或者资金一时周转不过来需要筹措资金 ， 一般主意不会打到流动性较差的保险身上 。
但其实保险有一个隐藏的高级功能 ， 叫做保单贷款 。 它可有缓解投保人资金压力 ， 提高保单资产的流动性 。
保单贷款是基于保单现金价值的 ， 最早的时候对贷款金额没有限制 ， 可以贷出全部的现金价值 ， 后来监管逐步收紧到现金价值的90% ， 之后又缩紧到80% 。
贷款的利率各家保险公司可以自己制定 ， 一般是基于中国人民银行公布的6个月期贷款利率浮动 。 一次贷款期限不超过6个月 ， 满6个月后可以先还款 ， 然后继续贷款 。
【[保险观察]想通过保单贷款赚钱？以后没有这么容易了！】
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保单贷款为广大投保人提供了非常实用的一项权利 。 由于其利率不高 ， 部分投资者通过保单贷款来套取现金价值 ， 进行其他金融产品的投资 ， 提高了资金杠杆和利用效率 。 也有部分不法分子通过保单贷款的方式购买非法金融产品 ， 或者参与非法集资 。
以前只要你有保单 ， 就可以很轻松的申请到保单贷款 ， 保险公司不会太在意你拿这笔钱去做什么 ， 这就存在一定的金融风险了 。
为了防范保险领域的经营风险和金融风险 ， 银保监会人身险部最近下发了《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》 ， 对保单贷款行为进行了规范 。 主要意思包括：
1.保单质押贷款利率不得低于相应保险产品的预定利率 ， 万能保险保单质押贷款利率不得低于贷款办理时的实际结算利率 ， 避免出现不合理的过低利率；
2.贷款期限由原来的不得超过6个月调整为不得超过12个月 ， 避免投保人频繁还款；
3.保单质押贷款金额仍然是不得高于现金价值的80% ， 这个没有变化；
4.保险公司必须审核客户的贷款用途 ， 禁止投保人贷款用于房地产、股票、非法金融产品、非法集资、未上市股权投资 。
这么做就把保单贷款的审核责任放到保险公司身上了 ， 的确有利于降低保单贷款的金融风险 。 但对投保人来说 ， 如果想轻松把钱贷出来投资赚钱 ， 就没有那么容易了！


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