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三人聚众▲银行定期存款利率到底是多少？存款利率存在哪些不同？

银行定期存款利率到底是多少？
银行的存款利率并不是所有银行一样 ， 同时也不是固定不变的 ， 因此也就没有所谓的“到底”是多少了 。
存款利率有两个概念利率 ， 一个是央行给出的存款基准利率 ， 另外一个是商业银行给出的存款利率 。
央行给出的基准利率是商业银行的参考利率 ， 并不是商业银行一定要按照基准利率来执行 ， 但商业银行的存款利率通常是围绕基准利率上下浮动 ， 特别是2015年以前 ， 央行对商业银行的利率有上浮和下浮的限制 。 比如20% ， 基准利率一年定期是1.5% ， 商业银行给出的一年定期利率最高只能1.8% 。
但是自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限 ， 以致现在的商业银行存款与央行基准利率基本脱钩 ， 商业银行存款利率基于央行基准利率上浮百分之四五十非常正常 。
比如商业银行一年期存款利率为2.25% ， 那么它就是基于央行存款基准利率上浮2.25%/1.5%-100%=50% 。 而在一些中小型商业银行中 ， 上浮50%是可以实现的 ， 例如汉口银行 。
然而 ， 在一些大型商业银行中 ， 上浮比例通常较低 ， 比如工商银行官网公布的一年期存款利率为1.75% ， 那么它仅是基于央行存款基准利率上浮16.67% 。
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不同银行存款利率不同
同一存款同一期限的存款在不同银行存款利率不同 ， 比如上述的两个银行 。 一般而言 ， 越小型的商业银行由于市场竞争力越差 ， 想获得存款必然要在利率方面入手 ， 也就导致越小型的商业银行存款利率越高 。
同时 ， 中大型商业银行由于旗下有众多的分行和支行 ， 那么也就会导致官网公布的利率与分行和支行柜台利率存在差异 。 一般而言 ， 同一家银行中越偏远吸收存款越难的分行或支行存款利率越高 。
不同期限存款利率不同
不同期限的存款与其流动性有关 ， 流动性越差利率水平越高 ， 也就导致同一家银行的同一产品 ， 不同期限存款利率不同 。 比如一年定期利率2%与三年定期利率4%的差别 。
若投资者不考虑流动性 ， 即为长期的闲置资金 ， 那么存期限越长的存款越有利 ， 所获得的利息越高 。
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不同存款产品存款利率不同
活期和定期的利率天差地别 ， 这就是两个不同存款产品的利益差异 。 除此之外 ， 还有通知存款和单位存款等 。
而若将定期存款细分 ， 可以分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息和定活两便等 。
在2015年6月15日我国推出了大额存单 ， 其利率在普通存款之上 ， 具有更大的上浮空间 ， 高的可上浮到55%左右 。 当然 ， 如果存款金额大到可以与银行议价的地步 ， 那么利率上浮也不受55%的限制 。
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存款存款利率的一般区间
虽然央行不再设置存款利率浮动上限 ， 但是却存在央行窗口指导和职业规划 ， 商业银行的存款利率并不可以任意变更 ， 也就不是想多少就多少 。
一般而言 ， 普通存款最高利率水平可基于央行存款利率上浮50% ， 即一年期为1.5%*150%=2.25% ， 三年期为2.75%*150%=4.125% 。 而大额存单最高利率水平可基于央行存款利率上浮55%左右 ， 即一年期和三年期分别是2.325%和4.2625% 。
【三人聚众▲银行定期存款利率到底是多少？存款利率存在哪些不同？】那么5年期呢？央行自2014年以后不再公布5年期存款基准利率 ， 也就没有参考利率 。 但是从市场表现来看 ， 在小型商业银行中利率最高也就5.5%左右 ， 而随着疫情的爆发 ， 货币政策持续宽松 ， 基本达不到5.5%的水平 。


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