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「中金网」4% 保险产品和资产配置走俏，银行理财产品收益率跌破

多家监测机构统计数据显示 ， 银行理财产品平均收益已跌破4% 。
面对理财产品收益的持续走低 ， 银行理财市场的热销品也在变化 。 包括可锁定收益率的保险产品走俏 ， 资产配置获得更多人认可 。 业内分析人士认为 ， 今年以来银行理财收益下滑 ， 主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响 ， 未来一段时间银行理财产品收益率仍然会保持下行趋势 。 由于权益类资产的回报率较高 ， 因此权益类理财产品将成为银行理财产品高收益发展的方向 。
「中金网」4% 保险产品和资产配置走俏，银行理财产品收益率跌破
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理财、存款收益调降
部分产品进入"3时代"
近日 ， 本报采访人员走访了解到 ， 中小银行保本型理财产品收益在3%左右 ， 净值型理财产品业绩基准利率在4%左右 。 而国有大行发行的保本型理财产品收益率已下降至2%左右 ， 净值型理财产品多在3%左右 。
以部分产品为例 ， 采访人员发现之前较受青睐的结构性存款以及大额存单利率从4%以上下降到3%左右 ， 而且大额存单额度越来越少 ， 甚至有的银行柜台已经停止销售大额存单 ， 只能通过线上渠道购买 ， 并且实行名单制销售 。
"大额存单的额度越来越少 ， 目前4%以上的大额存单已经没有额度 ， 在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单 ， 利率分别为2.1%、2.94%和3.85% 。 "某国有大行的客户经理表示 。
以某股份制银行在售的大额存单为例 ， 该行之前有一款新客专享大额存单利率4.125% ， 目前下降至3.9% 。 此外 ， 采访人员发现 ， 该行之前发行的相对高收益的特色存款利率从4%下降至3%左右 ， 而且马上也要下架 。
"目前相对高收益的产品很抢手 ， 银行不用多做宣传 ， 有的产品上线几分钟就被抢购一空 ， 部分产品需要预约才能购买到 。 "上述银行理财经理对采访人员表示 ， 目前部分收益相对较高的产品主要是投资权益类产品 。
据融360大数据研究院数据监测显示 ， 2020年3月份人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96% ， 环比下跌2BP ， 连续三个月下跌 ， 并创下2016年12月份（近40个月）以来的最低水平 。
融360大数据研究院分析师刘银平表示 ， 首先 ， 今年以来流动性持续宽松 ， 央行不断引导市场利率下行；其次 ， 银行理财消化存量是转型的重点之一 ， 之前存量产品配置了不少高收益的长期资产 ， 尤其是非标资产 ， 产品到期之后需要新产品衔接 ， 非标资产不断压缩 ， 会导致新资产组合的整体收益率下降 。
理财经理建议
通过资产配置锁定收益
在资金面宽松背景下 ， 银行的主打产品有哪些？
值得注意的是 ， 在推荐理财产品上 ， 理财经理也分保守派和激进派 。
对于以追求稳定可靠低风险为主的投资者 ， 收益率4%以上的保险产品获得理财经理最多的推荐 。 "在低利率环境下 ， 如果风险承受能力不高 ， 建议锁定目前收益比较稳定的产品 ， 通过时间对冲收益的下降 。 目前 ， 5年期以下的可以考虑配置万能险 ， 如果锁定长期终身稳定收益可以购买年金险 ， 两种产品收益均在4%以上 。 "某国有大行的理财经理表示 。
"如果想要购买高收益的产品 ， 目前只能用风险和时间去换收益 。 "部分理财经理对采访人员表示 ， 如果可以承受一定风险的话 ， 可以配置一部分股票与基金 ， 博取较高的收益 。
《证券日报》采访人员走访中发现 ， 部分理财经理更加注重资产配置 ， "理财产品收益一直下降 ， 单一的理财产品已经越来越难满足理财需求 ， 目前可通过大类资产配置提高收益 。 "多家银行的理财经理表示 ， 在银行理财利率下行的当下 ， 一方面抓紧锁定长期产品 ， 锁定现在的利率或收益率 。 另一方面可以配置一些替代产品 ， 如果用户风险偏好比较高的话 ， 还可以配置一些核心的优质股票和基金 。
【「中金网」4% 保险产品和资产配置走俏，银行理财产品收益率跌破】某股份制银行理财经理为采访人员做了一份资产配置建议书 ， 从配置比例来看 ， 权益类资产、固定收益类资产、另类资产、现金类资产和保障类资产配置比例分别为15%、70%、5%和5% 。 具体来看 ， 权益类资产配置上 ， 可通过基金定投分散择时风险；固收类资产配置上 ， 将结构性存款、净值型理财、债券基金组合配置 ， 在控制风险的同时 ， 提升固收类收益 。


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