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##孙子花完低保老人10万元积蓄，网络支付需要“双保险”

摘要
在互联网实名制和身份识别技术提高的背景下 ， 网络那头是“谁”的问题可以得到更好的解决 。
重庆南岸区七十多岁的李大爷和老伴省吃俭用攒下10万元存款 ， 却被12岁的孙子以上网课为名义 ， 购买游戏装备、给主播打赏 。不到1个月时间 ， 老人的存款便被花光 。目前 ， 经老人家人申诉 ， 相关平台正在走流程进行处理 。
【##孙子花完低保老人10万元积蓄，网络支付需要“双保险”】不难理解这样一则新闻为何会成为网友关注的“热搜” 。李大爷夫妇是低保户 ， 10万元存款堪称他们一辈子的心血 ， 这种“飞来横祸”是任何人都难以接受的 。而此事暴露出的未成年人未经监护人允许实施打赏、充值等行为 ， 虽然屡经社会关注 ， 但依然缺乏一个流畅的应对机制 ， 不得不一而再、再而三地在社会关注下 ， 动用舆论力量促成问题的解决 。
按照民法总则的规定 ， 八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人 ， 实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 ， 但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 。一个月10万元的消费 ， 明显与普通家庭孩子的年龄、智力不相适应 ， 可以认定其不具备实施大额打赏、充值的民事行为能力 。
如果相关事实查清 ， 直播、游戏平台有义务把10万元退还给李大爷一家 。更应该思考的是 ， 如何不再让未成年人网络充值消费的行为脱离监管 。毕竟 ， 追索这些资金的程序耗时费力 ， 对李大爷一家而言 ， 伤害已经发生 ， 哪怕最终相关款项得以偿还 ， 其家庭依然会经受不堪其重的危机 。
##孙子花完低保老人10万元积蓄，网络支付需要“双保险”
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在传统的消费场景中 ， 未成年人对家庭财产的使用一般有着清晰的边界 。一方面 ， 成年人能够较好地保管家庭财产 ， 未成年人缺乏私下动用类似银行卡、现金的能力；另一方面 ， 线下交易的商家 ， 只要有着基本的商业伦理 ， 都会警惕来自未成年人的大额消费 ， 也避免后续产生争端 。正是这种“双重保险” ， 让未成年人私下消费的行为不至于大量发生 。
然而 ， 在互联网消费场景下 ， 上述“双重保险”几乎同时失效 。这一代未成年人不仅很小就掌握互联网使用技术 ， 了解网络支付的方法、条件 ， 甚至比监护他们的成年人更加熟练 ， 很容易绕过成年人的限制；而互联网平台对未成年人用户的识别能力依然欠缺 ， 或者根本没有下大力气限制未成年人用户的使用权限 ， 类似直播、网游等互联网服务的主要消费者 ， 就是没有收入或者收入水平不高的年轻人和青少年 。
在强调监护人切实履行监护义务 ， 妥善保管家庭财产的同时 ， 也要看到在很多情形下 ， 监护人对孩子的约束确实心有余而力不足 。比如新闻中的李大爷 ， 只要孙子一拿出“上网课”等借口 ， 就难以实施更细致的管教 。
##孙子花完低保老人10万元积蓄，网络支付需要“双保险”
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网络支付在不断提高便捷度的同时 ， 也要设计更为有效的用户鉴别机制 ， 让每一笔消费都是消费者真实意愿的表达 。例如 ， 加强绑定银行卡快捷消费等薄弱环节的设计 ， 使用面部识别等最新技术 ， 减少用户的误操作 ， 更避免他人未经允许的代操作 。在互联网实名制和身份识别技术提高的背景下 ， 网络那头是“谁”的问题可以得到更好的解决 。
而对于以未成年人用户居多的游戏、直播平台 ， 更要加强技术监管 ， 将防火墙前置 ， 而不是等到交易发生以后再被动地处理退款 。这一方面有赖于对身份识别技术的切实应用 ， 限制未成年人的消费金额；另一方面也取决于平台是否把商业伦理放在突出位置 ， 抵制不正当经营收入的诱惑 ， 让每一笔收入堂堂正正 。


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