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「投资时报」研究机构一致唱多，城商行“王者”揭开面纱！北京银行再交亮丽答卷( 二 )


中信证券认为 ， 2019年下半年该行继续严格不良认定度 ， 逾期90天以上贷款与不良贷款比例再下降18.9个百分点 ， 存量包袱进一步减轻 。 拨备方面 ， 应对疫情冲击 ， 公司加大计提使得今年一季度信用成本同比上升0.2个百分点至1.28% ， 拨备覆盖率亦由去年年末的225%上升至231% ， 风险抵补能力保持积极 。
图2：2020年一季度北京银行拨备覆盖率、拨贷比均有所上升
「投资时报」研究机构一致唱多，城商行“王者”揭开面纱！北京银行再交亮丽答卷
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数据来源：东兴证券研究所
零售业务收入贡献增加
零售转型加快推进是北京银行财报所呈现出的另一大亮点 。
《投资时报》采访人员注意到 ， 在“一体两翼”战略下 ， 北京银行2019年零售业务取得长足发展 ， 主要体现在以下五个方面 。
首先是零售业务规模快速增长 。 北京银行去年末储蓄余额规模达到3521亿元 ， 较年初增加636亿元 ， 增幅22%；零售贷款规模达4427亿元 ， 较年初增加808亿元 ， 增幅22% 。 上述两个增幅分别高于该行整体的存贷款增幅 。
二是市场份额持续提升 ， 零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升 。 在资产端 ， 2019年末 ， 北京银行个贷占比增至30.76% ， 信贷投放向零售、普惠倾斜；在负债端 ， 零售存款占比增至23.17% 。
图3：2019年北京银行个贷占比增至30.76%
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数据来源：东兴证券研究所
三是盈利能力持续提升 ， 北京银行去年零售业务收入突破200亿元 ， 利息收入同比增长31.6% ， 存贷利差同比提升41BP 。
四是客户规模稳步增长 ， 该行去年末零售客户数达2194万 ， 较年初增长140万户；手机银行客户超过600万户 ， 年度活跃客户占比超过52% 。
最后是风险防控取得良好成效 ， 北京银行去年零售贷款不良率仅为0.36% ， 持续保持较低水平 。
据中信证券分析 ， 北京银行零售收入贡献稳定 ， 2019年个人银行业务利润贡献度保持在25%水平 。 展望下阶段 ， 预计公司零售业务发展在个人中收增长以及拨备计提节约方面仍有进一步提升空间 。 该券商同时认为 ， 零售业务“一体两翼”纵深推进有望对公司可持续发展构成新支撑 。


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