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「修心养信」疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了

「修心养信」疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了
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2020年 ， 疫情横扫千军 ， 把不可一世的银行撂倒了 ， 疫情直接让信用卡业务拦腰斩断 ， 成为三十万信用卡从业人员心中的痛 。 「修心养信」疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了
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这年头 ， 信用卡市场开始饱和了 ， 2019年下半年开始 ， 一堆银行开始放缓发卡节奏 ， 当年那些突飞猛进的少年 ， 如今变得谨小慎微 ， 要在规模和风险之间找到平衡点 。
一、歇菜的信用卡业务 。 2020年 ， 疫情让银行卡部雪上加霜 ， 网点歇业 ， 客户归巢 ， 这城市那么空 ， 这回忆那么凶 ， 直接让信用卡业务歇菜了 。 招行表示 ， 一季度尤其是2月份 ， 零售获客大幅度减少 ， 信用卡业务收入下降 ， 线上交易预计下滑50% ， 海外交易量拦腰斩断；信用卡和个贷的客户还款能力和意愿都在下降 ， 信用卡、小微、房贷等业务的催收量和逾期率大幅度上升 ， 但从3月份交易量数据来看 ， 已基本达到去年同期水平
。 千不该万不该 ， 招行信用卡40%的催收产能就在武汉 ， 催收部门直接歇菜 ， 在招行所有业务里 ， 信用卡业务首当其冲 ， 交易量和资产质量遭到双杀 。 中信表示 ， 2月份的发卡量同比下降47% ， 交易量同比下降5%；资产收益水平下行 ， 不良率和不良额小幅上升 。 交行表示 ， 信用卡消费额同比下降20% ， 移动支付交易额同比下降30% 。 以老16家上市银行为样本 ， 预计2020年不良贷款余额达到1.5万亿元 ， 同比增速约为12% 。 「修心养信」疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了
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资料来源：Wind、招商银行研究院
网点不营业 ， 客户宅家里 ， 催收不上班 ， 法院不开门 ， 这一切都影响了信用卡业务链条的运转 ， 是的 ， 这个世界被摁了暂停键 。
当然 ， 危中有机 ， 招行互联网优势和财富管理的优势大展拳脚 ， 理财和基金销售凸凸凸增加；光大信用卡的新增发卡量增速虽然是下降的 ， 但线上数据+线下预约面签的数字营销模式的获客量增长达到了10倍 。
二、刹车 ， 先缓缓再说 。
突如其来的一场疫情 ， 让银行的信用卡业务蒙上了阴影 。 全国停工停产 ， 居家隔离 ， 收入下降 ， 但我们的生活还在继续 ， 房子车子孩子 ， 并不会因为疫情而减少支持 ， 房贷、车贷、信贷和信用卡 ， 这届年轻人扛着这四座大山前行 。
这一切都会导致逾期率凸凸凸 ， 往日逾期率只有3%的深圳某消费金融公司 ， 目前逾期率已高达7% ， 这个数字还会继续上升 。 信用卡逾期率也在抬升 ， 不少银行提高批卡门槛 ， 收紧批卡率 ， 降低批卡额度 ， 顺带来点降额封卡的爆头操作 ， 有些羊毛不翼而飞 ， 同样是因为疫情惹的祸 。
交行表示 ， 2018年开始主动控制发卡节奏 ， 减缓获客速度 ， 加强风控 ， 降低业务风险 ， 骚操作如下：
1、提高批卡准入门槛 ， 降低批卡额度 ， 砍掉网络渠道商的进件比例 ， 电商渠道从50多家砍到只剩3家；
2、优化风险识别和计量模型 ， 叠加人行负面清单 ， 加强多头负债客群的管控；
3、贷中和贷后干掉高风险客户；
4、上线新的行为评分体系 ， 叠加互金黑名单等 ， 上线智能催收机器人 ， 加强催收 。 被疫情爆锤的行业 ， 比如 ， 运输、餐饮、制造、旅游等行业 ， 其从业者的申卡难度进一步增加 。
大家不必太担心 ， 银行撂倒的是那些征信不好、资质不好、爱撸网贷的人 ， 看到这篇文章的朋友都是一代良民 ， 好好用卡 ， 按时还款 ， 啥事儿也没有 。
我也加了特别多信用卡重度依赖者的微信 ， 并没有收到大量的降额封卡反馈 。
三、深圳信用卡行业哀鸿遍野 。
各银行卡部都面临着员工优化的问题 ， 2019年 ， 深圳各银行卡部的总人数一度多达6000人 ， 到了今年4月中旬 ， 可能只剩不到1500人 ， 发卡量和批核率直接扑街 。 据路边社消息 ， 几位不愿透露姓名且混迹于各大行卡部的卡员表示 ， 深圳各行卡部的情况是这样的：浦发卡部只剩十几人；浙商和邮政卡部已经没了声音；包商卡部“一支独秀” ， 仅剩一人；交行和光大卡部还没有正式复工；广州卡部的审核条件进一步抬高 ， 填写的座机必打数次以上 ， 反复审核申请人是否在职 。 华夏卡部的批核率更是惨得一比 ， 一位不透露姓名的卡员在离职前向我透露：25个合规进件只通过了一个……于是 ， 这位卡员主动把自己给“优化”了；以前平安卡员的月度考核目标是60张卡 ， 现在是10张 ， 大平安喜欢妹子 ， 曾经是个女白户就秒批 ， 现在白户被拒得不要不要的 。
某些银行的卡员办二卡和附属卡也有提成 ， 这纯粹就是为了发卡量而刷数据；中信的网络外包渠道也砍没了 ， 之前给渠道一张卡200多块 ， 烧了两年多的钱 ， 一堆烂账 ， 现在也不玩了；中信卡部招卡员必须全日制本科学历 ， emm……路边摆摊 ， 上街扫楼 ， 吆喝办卡都得本科学历以上 。
四、且行且珍惜 。
多准备现金流 ， 少投资 ， 凭运气赚来的钱 ， 别凭本事亏没了 。


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