『收益』趁现在，锁定那个有增长空间的收益
有一种风险叫 ， “人活着 ， 钱花没了 。 ”
随着人均寿命的增长 ， 养老的矛盾也出来了——
目前 ， 我国第一支柱基本养老保险替代率不足50%（意思是你退休后的生活质量最多只能去到当下的50%）；
企业年金覆盖率低 ， 大部分人无法得到企业的这层待遇；
我们的父母 ， 为儿女打拼了一辈子 ， 而他们中很多人都没有社保更没有企业年金；
等我们这一代人退休 ， 基本没法走养儿防老的传统道路......
所以多多常说 ， 优质的养老生活必须靠自己 ， 现在开始为自己做好养老计划是非常有必要的 。
有能力之余 ， 也可以为即将退休的父母拟一份养老计划 ， 可以让父母安心 ， 也让自己放心 。
注意了 ， 养老的钱 ， 必须放在安全、低风险的产品上 。
但是 ， 现有低风险产品（如货币基金、银行理财）收益不稳定 ， 利率下行它们的收益会跟着往低走 。
【『收益』趁现在 ， 锁定那个有增长空间的收益】另一方面 ， 普通的年金产品虽然能锁定收益 ， 但常有朋友不满足于4%左右的收益率 ， 哪怕这是复利：
我们总想给钱找一个安全稳定的去处 ， 同时又对收益有一定的要求 。
那万能险就很合适大家了 。
01
多多以前并未推荐过万能险 ， 但凡事都有例外 。
正因为大家并不满足于普通年金险的收益 ， 又担心利率下行影响低风险产品的整体收益 。
而万能险既能锁定一定的收益率 ， 同时还给予了投资人更多的收益空间 ， 一次性满足两个愿望 。
所以多多认为 ， 万能险是非常值得这类朋友考虑的 。
过去常常有万能型产品会把理财与保障功能捆绑在一起 ，
比如把寿险和万能险捆绑 ， 那我们就不知道每年交的保费中有多少是用于保障的 ， 又有多少是拿去理财的 。
往往就是保障成本高 ， 结果理财收益一点也不可观 。
像保底利率仅1.75%的万能险 ， 这个保底收益仅相当于现在的1年期定存 ， 太鸡肋了 。
所以多多一向都建议 ， 你要是买保障 ， 就买纯保障的保险；要是买理财 ， 就买纯理财的保险 。
千万不要把保障与理财捆绑在一起 。
这样的性价比才是最高的 。
也因此 ， 多多今天必须拿一份纯理财的万能险来做测评 ， 比如我比较推荐的——平安安之心（万能型） 。
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下面我们就一起来看看万能险与普通年金险的区别 。
02
先讲一下平安安之心（万能型）的特色：
①纯年金产品 ， 天然为养老而设
平安安之心（万能型）自身并没有捆绑任何的保障产品 ， 保费基本都是用来做理财增值的 ， 可以实现理财效益最大化 。
此外 ， 市面上某些产品采用了搭售的方式来配置 ， 会强制要求先买某些年金产品才能配置万能账户 。
而平安安之心（万能型）可单独购买 ， 不捆绑、不搭售 ， 资金起步门槛仅1000元 ， 非常的友好 。
②终身保底2.5%收益 ， 而且是复利
保底收益是写进合同的 ， 终身保证 。
即使万能账户的投资表现不给力 ， 又或者利率下行 ， 平安安之心（万能型）也能保证用户能拿到2.5%的保底收益 。
当然了 ， 实际的收益一般会高于保底 。
同时这还是复利收益 ， 收益还可以赚收益 ， 不浪费资金的时间价值 。
要注意 ， 市面上有一些标签着收益率能达到6%的万能账户 ， 这些产品大都是刚刚说的搭售型产品 ， 投资门槛非常高 。
而这个6%是不保证的 ， 重点还是得看保底收益为多少 。
另一方面 ， 平安安之心（万能型）属于长期险种 ， 受国家的严格监管和保护 ， 再加上平安的品牌 ， 安全性也是很有保障的 。
所以如果你有做养老计划的打算 ， 而又不满足普通年金的收益率 ， 想提前锁定一部分收益 ， 可以考虑平安安之心（万能型） 。
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