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【源兴老江】贷款卷（3）财务筹划

北京联盟_本文原题：贷款卷（3）财务筹划
【源兴老江】贷款卷（3）财务筹划
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很多人以为贷款就是带上房本跑到银行 ， 叫来银行MM：哥来照顾你生意了 ， 还不快快给我请进VIP室 。
结果三句话一问 ， 银行MM鼻孔朝天：
对不起 ， 先生 ， 由于XXX原因 ， 你不符合我行贷款要求 。
一）财务筹划
贷款并不是买菜 ， 拎着菜篮子就直奔菜场的 。
你应该先做财务筹划 ， 然后总结出一份对应的贷款方案 。
对于刚出新手村 ， 身家赤贫的小白 ， 是没有什么可筹划的 。
但是对混迹江湖多年的大佬们 ， 就不一样了 。
过去十几年已经攒了NN笔贷款 ， 盘点资产得翻一下小本本 ， 资金链也是盘根错节 ， 这个筹划就尤其重要 。
你需要先统计自己的现有资产情况：有哪些固定资产、哪些动产、哪些无形资产；
你目前的负债情况如何：具体是哪些负债 ， 总负债还剩余多少 ， 每个月月供多少 ， 还款期限还有多久 。 未来一段时间 ， 你的负债会出现哪些变化 。
你收入能力如何：工薪收入、房租收入、理财收入、副业收入、经营收入、以及各种渠道不定期的意外收入等等 ， 未来这些收入可能会出现什么变化 。
你的资金需求：你需要多少钱 ， 当前需要用来做什么 ， 未来的几年时间 ， 你是否还需要资金 ， 预计会是多少 。
你的生活事业规划是怎样的：会不会迁移城市 ， 换工作 ， 是否会结离婚；
【【源兴老江】贷款卷（3）财务筹划】你未来的积蓄和还款能力如何 ， 可能会出现哪些风险 ， 一旦出现 ， 你的抗风能力如何 ， 对应险措施是什么 。
你近期的消费计划：当前和未来会有哪些大宗消费 ， 哪些是长期消费 ， 哪些是短期消费 。
你对家庭成员的安排如何：你的父母 ， 配偶的父母会不会和你一起住 ， 孩子生了没 ， 是准备读书还是工作、结婚 。
二）确定需求
结合以上条件 ， 一份好的财务筹划方案 ， 应该确定以下内容：
1）确定自己需要的最长还款时间 ， 是几个月 ， 还是1年 ， 还是3年 ， 还是越长越好 。
2）确定自己需要的金额 ， 这个金额要结合目前的需求 ， 还需要包含未来一段时间的需求；
3）还款能力 ， 你能够承受的最大月供范围是多少 。
4）你可以提供的贷款资质或者抵押物 。
5）你需要资金到位的时间 ， 目前是什么时候要 ， 后期是什么时候要 。
然后结合现有的融资方式 ， 了解分析所有的贷款产品 。
包括金额大小 ， 还款压力 ， 利息高低 ， 办理周期 ， 办理难度 ， 需要的前提条件 ， 应该办理的先后顺序等等 。
根据融资产品的不同特点 ， 和自己的财务筹划相结合 ， 做出一套贷款方案 。
三）贷款的流程
贷款产品总体可以分为两类：抵押贷款和信用贷款 。
抵押贷款的标准流程：
财务筹划一一→出贷款方案一一→准备资料一一→递交银行一一→补充资料一一→评估一一→合同面签一一→下户一一→审批通过一一→解除抵押（如有）一一→进抵押一一→放款一一→贷后管理 。
信用贷款的标准流程：
财务筹划一一→出贷款方案一一→准备资料一一→递交银行一一→补充资料一一→合同面签一一→上门拍照（如有）一一→审批通过一一→放款一一→贷后管理 。
当你做好了贷款方案 ， 就可以根据流程 ， 有条不紊的进行安排 。
先做什么 ， 后做什么 ， 过一段时间再做什么 ， 然后一一做好对应的准备 。
实际操作中 ， 能做到这一步的人少之又少 ， 能把自己的财务筹划做好已经不错了 。
加上对贷款产品不熟悉和贷款经验严重缺乏 ， 导致很多人在自己做贷款时；
走了很多弯路 ，
浪费了很多时间 ，
选错了贷款产品 ，
优质贷款没有借到 ， 借了一笔劣质贷款 ，
有些事做了没起作用 ， 有些事临时去做却花了很大的代价 ， 回忆起来都是泪 。
想知道更多贷款知识 ， 私聊老江送你干货大全 。


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